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初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试题D卷答案

以下为您生成一份初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试题D卷答案，涵盖常见题型及详细解析：

一、单项选择题

1.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行合规管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等。银行盈利目标不属于合规管理体系基本要素，合规管理主要侧重于确保银行经营活动符合法律法规等要求，而不是直接与盈利目标相关。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.货币资金融通功能

D.定价功能

答案：C

解析：金融市场有多种功能，如货币资金融通功能、优化资源配置功能、经济调节功能、定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道，使资金得以有效配置。

3.（）是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.库存现金

答案：A

解析：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例；超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分；库存现金是金融机构为满足日常业务现金收付需要而保留的现金。

二、多项选择题

1.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有（）。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

答案：ABDE

解析：金融市场发展对商业银行的挑战主要体现在：资本市场发展使投资者有更多投资渠道，会减少商业银行的资金来源；优质企业可在资本市场直接融资，导致银行优质客户流失；金融市场的复杂性和不确定性会提高银行经营管理特别是风险管理的难度，也会加大商业银行客户评价及风险度量的难度。但金融市场发展不会造成银行体制结构的崩溃。

2.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.会计核算

答案：ABCDE

解析：商业银行的内部控制措施包括内控制度建设，建立健全各项规章制度；风险识别与评估，及时识别和评估经营活动中的风险；信息系统控制，确保信息的准确、及时和安全；合理的岗位设置，实现岗位之间的相互制约；严格的会计核算，保证财务信息的真实性和准确性等。

三、判断题

1.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。（）

答案：正确

解析：银行作为经营货币信用业务的特殊企业，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。风险管理贯穿于银行经营活动的全过程，是银行经营管理的核心内容，从银行诞生之初就需要对风险进行管理，并随着银行的不断发展，风险管理的理念、技术和方法也在不断进步。

2.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（）

答案：正确

解析：金融创新要求商业银行紧密围绕客户需求和市场变化，通过不断推出新的金融产品、服务和业务模式，提高自身的自主创新能力。同时，在创新过程中要加强风险管理，以确保创新活动的稳健性，从而提升核心竞争力，满足金融消费者和投资者的需求，推动银行实现可持续发展，所以该表述正确。

四、填空题

1.银行业金融机构应遵循（）、（）、（）和（）的原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

答案：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正

解析：银行业金融机构在开展业务过程中，必须依法合规经营，遵守法律法规和监管要求；秉持诚实守信原则，如实向消费者披露信息；做到公开透明，让消费者清楚了解业务内容和风险；坚持公平公正，保障消费者的合法权益不受侵害。

2.商业银行核心一级资本包括（）、（）、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

答案：实收资本或普通股、资本公积可计入部分

解析：核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，实收资本或普通股是银行股东投入的原始资本，资本公积可计入部分是银行在经营过程中形成