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金融市场与金融机构概论

课程目标与学习要求1掌握基本概念理解金融市场、金融机构的核心定义，区分不同市场类型及其功能。2熟悉运作机制了解各类金融机构的业务模式、风险管理方法及在金融体系中的作用。3提升分析能力能够运用所学知识分析金融市场的运行规律和金融机构的行为特征。拓展视野

金融的基本概念和功能概念金融是指货币资金的融通，包括资金的供给和需求，以及各种金融活动和金融工具。它贯穿于经济活动的各个环节，是现代经济的核心。功能金融具有促进储蓄、优化资源配置、促进支付结算、分散风险、提供价格信号等功能。这些功能对提高经济效率、促进经济增长至关重要。

金融市场的定义与特征定义金融市场是进行金融资产交易的场所或机制，包括有形的交易场所和无形的交易网络。它是连接资金供给者和需求者的桥梁。特征金融市场具有流动性、价格发现功能、信息传递功能、风险分散功能等特征。这些特征使其成为配置金融资源的重要手段。作用金融市场通过价格信号引导资金流向，促进资源优化配置，支持经济发展。同时，它也为投资者提供了多样化的投资渠道和风险管理工具。

金融市场的分类方式按交易对象货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、衍生品市场等。按交易阶段一级市场（发行市场）、二级市场（流通市场）。按交易场所场内市场（交易所市场）、场外市场（OTC市场）。按地域范围国内市场、国际市场。

货币市场与资本市场的区别货币市场货币市场是期限在一年以内的短期资金融通市场，主要交易短期债务工具，如国库券、商业票据、同业拆借等。其主要目的是满足短期资金需求，具有流动性高、风险低的特点。资本市场资本市场是期限在一年以上的长期资金融通市场，主要交易长期债务工具和权益工具，如债券、股票等。其主要目的是满足长期投资需求，具有收益潜力高、风险相对较高的特点。

一级市场与二级市场概述一级市场也称发行市场，是新发行的证券首次出售给投资者的市场。企业或政府通过一级市场筹集资金，发行方式包括公开发行和私募发行。1二级市场也称流通市场，是已发行的证券在投资者之间进行买卖的市场。二级市场为投资者提供流动性，促进证券价格的形成，提高资源配置效率。2相互关系一级市场是二级市场的基础，二级市场的流动性和价格发现功能反过来影响一级市场的发行和定价。3

场内市场与场外市场比较项目场内市场（交易所市场）场外市场（OTC市场）定义在交易所内进行交易的市场，有固定的交易场所和交易规则。不在交易所内进行交易的市场，通过交易商或经纪人进行交易。交易对象标准化合约，如股票、债券、期货等。非标准化合约，如远期合约、互换合约等。透明度较高，交易信息公开。较低，交易信息不透明。监管严格，受到交易所和监管机构的监管。相对宽松，监管力度较小。

金融机构体系概览1监管机构负责维护金融稳定和消费者权益2中央银行发行货币，管理利率，维护金融稳定3金融机构商业银行，投资银行，保险公司等

中央银行的职能与作用发行货币央行是国家唯一的货币发行机构，负责控制货币供应量，维护币值稳定。管理利率央行通过调整基准利率，影响市场利率水平，调控经济运行。维护金融稳定央行通过监管金融机构、提供最后贷款人服务等手段，维护金融体系的稳定。

商业银行的主要业务1存款业务吸收公众存款，是商业银行的主要资金来源。2贷款业务向企业和个人发放贷款，是商业银行的主要盈利来源。3支付结算业务提供各种支付结算服务，如转账、汇款、信用卡等。4其他业务代理业务、咨询业务、投资业务等。

商业银行的风险管理信用风险借款人违约导致银行损失的风险，通过严格的信贷审批和担保措施进行管理。市场风险市场利率、汇率波动导致银行损失的风险，通过套期保值等手段进行管理。流动性风险银行无法及时满足资金需求的风险，通过保持充足的流动性储备进行管理。操作风险内部操作失误或外部欺诈导致银行损失的风险，通过完善内部控制进行管理。

投资银行的业务模式承销业务为企业发行股票、债券等提供承销服务，帮助企业筹集资金。并购重组为企业提供并购、重组等财务顾问服务，帮助企业实现战略目标。投资管理为机构和个人提供投资管理服务，包括资产配置、投资组合管理等。研究业务提供市场研究、行业研究等服务，为投资者提供决策支持。

证券公司的角色定位经纪商代理客户进行证券交易，收取佣金。交易商自有资金进行证券交易，赚取差价。承销商参与证券发行，帮助企业筹集资金。投资顾问为客户提供投资建议，收取咨询费。

保险公司的运营特点风险转移通过收取保费，将投保人的风险转移到保险公司。1风险分摊将众多投保人的风险集中起来，进行分散分摊。2资金运用将收取的保费进行投资，获取投资收益。3理赔服务在保险事故发生后，向投保人提供理赔服务。4

信托公司的业务范围房地产信托受托管理房地产，为投资者获取收益。股权信托受托管理股权，实现资产保值增值。慈善信托受托管理慈善基金，支持公益事业。