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中国建设银行个人存款联名账户管理办法

中国建设银行个人存款联名账户管理暂行办法

目录

第一章总则

第二章管理机构和职责

第三章基本规定

第四章业务处理

第五章特殊业务处理

第六章附则

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第一章总则

第一条为规范个人存款联名账户（以下简称“联名账户”）

业务管理，根据《储蓄管理条例》(国务院第107号令)、《个人

存款账户实名制规定》(国务院第285号令)、《银行卡业务管理

办法》（银发[1999]17号）、《人民币银行结算账户管理办法》(中

国人民银行令2003第5号)、《中国建设银行龙卡通章程》及《中

国建设银行龙卡通业务管理办法》（建总发[2007]210号）等相关

规定，特制定本办法。

第二条联名账户是指由2至5名个人客户，为实现个人存款

多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人存款账户。开

立联名账户的个人客户是联名账户的联名人;为满足监管部门对

反洗钱、大额可疑交易等的监管和银行业务管理的需要，由所有

联名人自行协商确定一名联名账户牵头人作为联名账户申报人。

第三条本办法适用于中国建设银行各级机构。

第二章管理机构和职责

第四条总行职责：

（一）个人存款与投资部为联名账户业务的归口管理部门，

主要职责：

1．负责全行联名账户的业务管理，拟定联名账户业务发展规

划，组织起草相关业务规章制度；

2．负责组织联名账户的市场调研，根据市场和客户需要进一

步完善产品功能；

3．负责全行联名账户业务的组织实施和营销管理，确定营销

策略，组织业务推广和营销宣传活动；

4．负责全行联名账户业务的统计、分析等工作；

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5．负责组织全行联名账户业务的培训、检查和指导工作；

6．负责联名账户业务通过95533电话银行的相关业务处理、

咨询和投诉处理的管理;

7．负责向监管部门报告（备）联名账户业务。

（二）资产负债管理部负责联名账户业务收费项目及标准的

制订和管理工作。

（三）财务会计部负责联名账户的相关会计核算制度的制定。

（四）信息技术管理部负责联名账户业务相关系统的开发、

维护和优化工作。

（五）营运管理部负责联名账户的参数维护、资金清算和错

账处理等工作。

（六）电子银行部负责联名账户通过网上银行、手机银行等

电子渠道交易和服务的管理。

（七）法律合规部负责联名账户业务相关规章制度和法律性

文件的审查。

第五条一级分行的主要职责包括：

（一）根据总行有关业务规定，结合业务需要，制定辖区内联

名账户业务的操作实施细则；

（二）负责辖区内联名账户业务的培训、指导、检查及监督；

（三）负责辖区内联名账户的推广、维护等工作；

（四）负责辖区内发卡标识码和机构码的维护管理，以及业务统计分

析和上报等工作；

（五）负责联名账户业务的市场调研、客户分析、客户推广和

营销服务等工作，并协助总行拓展联名账户业务功能，提出功能

优化需求。

（六）负责辖区内联名账户业务管理有关的其他工作。

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第三章基本规定

第六条联名账户严格遵循实名制规定，以龙卡通为账户介

质，卡号编排规则执行龙卡通的相关规定；该卡由总行统一管理

和设计。

第七条联名账户按照账户管理形式分为亲情联名账户（以下

简称“亲情账户”）和共管联名账户（以下简称“共管账户”）。

（一）亲情账户按联名人人数对应提供账户介质（以下简称