民间借贷案件常见知识点.doc

1??自然人之间借贷，未约定利息应当认定为无息。

2??自然人之间借贷约定不明，但根据必威体育精装版裁判观点来说，不能一杆子说是无息，比如说没写明到底是年息还是月息这种，但其他约定不明的情况还是会认定无息。一般法人和自然人之间约定不明也是法院酌定。

自然人之间的借款合同如果约定了利率但未明确是【月利率还是年利率】属于对支付利息作了明确约定，只是对利率标准约定不明。人民法院可以依据当事人之间的交易习惯等因素对利率作出认定。（来源于最高人民法院民一庭2023年第56次专业法官会议讨论）

3??没有明确约定还款顺序，那先还本金还是利息？若未约定还款顺序，那么根据法律规定是按照先还利息，后还本金的规则进行扣减的。

4??民间借贷的利息有以下几种：

1.【借贷期限内的利息】即借款日后→还款期限截止之前应付的利息；

2.【逾期利息】即还款期限截止以后借款人还未还款，所产生的利息；

（1）双方有约定逾期付款利息：按照约定，不得超过合同成立时LPR的4倍

（2）双方约定了借贷期利率，但没有约定逾期利率：自逾期还款之日起按照借贷期内利率计算

（3）双方既没有约定借贷期利率，也没有约定逾期利率：自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算

（4）双方约定了逾期利息，又约定了违约金等其他费用：可单独主张，也可一并主张，但不能超过合同成立时LPR的4倍

3.【强制执行阶段】迟延履行期间的债务利息，即借款人未在法院生效判决、裁定书等指定的期间履行完毕还款义务所产生的利息。

5??一些民间借贷可能出现小tips

1.砍头息：即出借人在向借款人支付本金时从中扣除利息的行为

2.复利、利滚利：到期应付而未付的利息计入本金再次计算利息。

3.新旧法的适用：看合同成立时间和计算利息方式。有两个日期弄明白：LPR首次发布日（2019年8月20日）新民间借贷司法解释施行日（2020年8月20日）

（1）2020年8月19日前合同成立：自合同成立至2020年8月19日“二线三区”自2020年8月19日至还款日，按合同约定利率支付，不超起诉时一年期LPR的4倍。

（2）2020年8月19日后成立：合同约定利率支付，不超过合同成立一年期LPR的4倍。除此之外说一些常见的问题

6??年息一分利是多少？

根据商务印书馆出版的《现代汉语词典》对利率“分”的解释：“分，利率，月利一分按百分之一计算，年利一分按十分之一计算”。故，“年息1分”应认定为年利率10%

7??利息按照全年365天计算还是360天计算

正常是按照360天计算，有法院判决365天，建议还是按照对自己有利的主张。

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发〔2005〕129号有着明确规定。根据该通知，人民币业务的利率换算公式为：日利率(?)=年利率(%)÷360；月利率(‰)=年利率(%)÷12。这就从官方层面明确了在人民币存贷款业务中，日利率的换算标准是以一年360天为基础的

8??息转本/复息/利滚利可以不可以？

息转本就是利息滚入本金计算，将尚未支付的利息转化为借款本金，使借款本金在原有基础上增。

?可以，但是要重新签借条，且要明确利率。

1、明确约定利率：债权人在签订借贷合同时，必须明确约定利率，并确保该利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这是确保“息转本”合法性的基础。

2、重新出具债权凭证：在借款期间内，如果双方同意将利息计入借款本金，那么需要重新出具债权凭证。新的债权凭证上的本金数额必须符合法律规定，即前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，否则超过部分的利息不应计入后期借款本金。

3、避免连续“息转本”：避免可能导致最终的利率远超法律规定的上限。债权人应避免这种做法，以免超过法律保护的上限，导致超过部分的利息约定无效。

综上所述，利息转本金在一定条件下是合法的，但必须遵守相关法律规定，特别是关于利率的限制。如果利率超过法定上限，超过部分的利息将不被法律保护

9??砍头息是否可以？

砍头息就是预扣利息，借100万，先扣了5万块钱利息，转账95万，或者借了100万，当天转5万利息。

是否构成砍头息要看举证情况，构成砍头息后不受到法律保护。

认定款项为砍头息或变相利息的，应当按照实际借款金额及使用期限先支付利息后，再折抵本金，如在借期内确存在提前支付利息情形，一般按照资金实际使用天数进行折算抵扣。