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1银信合作业务的界定2银信理财合作业务的界定3银信其他合作业务的范畴4银信理财合作主要业务种类5银信理财合作业务的监管要求6开展银信理财合作业务的几点意见银信合作业务的界定在监管文件中尚无“银信合作业务”的确切定义01《银行与信托公司业务合作指引（银监发【2008】83号）》第二条规定，“银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作，适用本指引。”02因此，从广义上讲，银信合作业务是指银行、信托公司在中华人民共和国境内开展的所有合作业务。03银信理财合作业务的界定监管部门对“银信理财合作”是有确切的界定《银行与信托公司业务合作指引》第六条规定，“本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。”《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知(银监发【2010】)72号》规定，“本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。”监管文件尚无“银信其他合作业务”的确切定义银行与信托公司业务合作指引》第三章“银信其他合作”中第十五条至第二十一条对银信其他合作业务进行了一一列举。银信其他合作业务包括：一、银信信贷资产证券化合作业务二、银行代销信托计划业务三、银行代理收付四、开立信托专户及充当保管人业务五、信托投资金融股权业务六、银信双方提供财务顾问服务银信其他合作业务涉及合规性问题较少，监管部门很少提及此业务解读:监管部门通常所说的“银信合作业务”其实就是我们实际操作的“银信理财合作业务”，两者是等同的。01我们认为，今后有必要在实践中以“银信理财业务”与“银信非理财业务”来区分界定02银信理财合作主要业务种类银信理财合作主要包括：融资和投资融资主要指：信托贷款受让信托资产或票据资产附加回购或回购选择权的投资股票质押融资投资没有明确的指定范围，但禁止投资非上市公司的股权（由此可见，银信理财合作的投资业务范围非常受限）银信理财合作业务的监管要求（一）对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，融资类业务占银行理财合作业务总额不得高于30%信托产品同时包括融资和投资，纳入上述30%比例考核银信理财合作业务中的贷款业务和受让信贷/票据资产业务风险系数总计10.5%对于银信理财合作业务，商业银行必须在2011年底前转入表内资产02030401银信理财合作业务的监管要求（二）对各类形式的受（收）益权信托业务，除TOT和上市公司股票收益权业务外，原则上均应视为融资类业务，并应按照融资类业务计算风险资本（即10.5%）12信托产品不得设计为开放式3银行理财资金作为受益人的信托业务，包括银行理财资金直接交付给信托公司管理的信托业务和银行理财资金间接受让信托收益权业务，一律视为银信（理财）合作业务，应按照银信合作业务融资类不得超过银信合作业务余额30%等相关要求予以监管”银信理财合作业务的监管要求（电话指导）银信理财合作业务开展中，委托人是四大银行，其使用的资金为自有资金的也不能做。如果委托人资金是来源于中小银行自有资金，信托公司不能仅仅停留在委托人在信托合同中承诺为自有资金的层面，必须要有强有力的材料证明。