赔付率的认识与应用.pptVIP

02缺点：易受业务增速、理赔速度及业务结构的变化影响；保费收入与赔款支出不匹配，在业务发展及理赔环境波动较大时，很难反映出业务质量情况。03报表系统中数据提取来源：保费：公共统计报表/报批单生效统计报表（业务）等赔款：公共统计报表/理赔统计报表等优点：计算简单，数据易获取；在业务发展速度、理赔速度及业务结构等比较稳定情况下，能反应一定的业务质量情况。01二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率（二）满期赔付率满期赔付率：指保单年承保的一批保单，截止到某一评估时点，这批保单的已报告赔款与其满期保费的比值，反映的是该批保单已满期部分的赔付情况。公式：满期赔付率=已报告赔款/满期赔款=（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/满期保费公式释义：保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一般为逐单计算得出。赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又分为未决赔款及未决赔款（静态）。未决赔款与未决赔款(静态)都是指截止到评估截止时间点仍是未决状态的案件对应的赔款金额。其中判断案件是未决的标准是，核心系统是所有核批前，人险系统是所有核赔前，车险理赔系统是所有结案前的有效案件（剔除撤案，注销案件）。未决赔款，未决赔款（静态）：未决赔款：是截止到评估截止时间点案件仍处于未决状态案件的必威体育精装版赔款金额（截止到当前数据提取日案件必威体育精装版状态的赔款金额）。未决赔款(静态)：是截止到评估截止时间点案件仍处于未决状态的未决赔款。（评估截止时间点案件状态所对应的未决金额）未决赔款与未决赔款(静态)区别：二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率截止评估时点的保单年保单未决案件在数据提取日所处状态的赔款（必威体育精装版状态赔款）未决赔款与未决赔款（静态）例子：一个案件在2010年9月30号案件处于立案状态，同时该案件的赔款金额为1000元，案件在2010年12月31号处于已决状态，同时该案件的赔款金额是2000元，则截止到2010年9月30号的未决赔款是2000元，未决赔款（静态）是1000元。保单年起期保单年止期保单年评估截止时点以某一保单年保单为例：数据提取日截止评估时点的保单年保单未决案件在截止时点所处状态的赔款二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率保单年满期保费的计算（2010年）1/1/2010a.评估日期在2010年中时间已赚比例1.00b.评估日期在2010年底c.评估日期在2011年中d.评估日期在2011年底及以后-全部签单保费一个保单年跨越2个事故年评估日期1/1/20111/1/2012二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率随着时间进展，保单年满期保费及赔款变化情况（2010年）假设：一季度签单保费160W,保险期限一年，保费均匀收取，风险在保险期间内均匀分布。这些保批单在各个时间点的已赚保费、已发生赔款如何变化?随着时间的进展,这些保批单对应的赔案不断发生,赔款逐渐增加~!1/8已赚，赔付率＝10/20＝50％3/8已赚，赔付率＝30/60＝50％5/8已赚，赔付率＝50/100＝50％7/8已赚，赔付率＝70/140＝50％随着时间的进展,签订这批保单时收入的保费逐步转变为已赚保费～！匹配程度最佳由于保单年制核算中的保险费资料与损失资料完全来自于同一保险单，两者的匹配程度最佳，最能反映该时段的承保质量和承保政策的有效性。对市场波动、监管政策和承保风险变化极为敏感可以第一时间在损失率中体现这种变化，几乎没有延迟，因此经常使用这个赔付率来判断承保的业务质量。优点：二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率时效性较差，由于保单年制的已发生损失随评估日期的不同而变化，评估的时间点越晚，赔付率的值计算则越准确。以一年期保单为例，一个保单年赔付率的计算至少要在两年以后，此时才可以获得完整的损失及赔付的情况（一般情况下是承保后的3-5年）。因此，满期赔付率评估的准确性随评估时间点的后移而逐步精确。由于复杂性越高、估损难度越大、估损偏差越高的高额赔案的赔付周期也越长，因此越是离签单日期近的赔案，小案件占比越高，因此即便在公司承保业务质量没有明显变化情况下，近期的已报告案均也会明显低于早期已报告案均。由于发生日期离签单日期越近的赔案中未被报告进入系统的占比越大，因此，即便在公司承保业务质量没有明显变化情况下，近期的已报告频率也会低于早