按揭工作管理办法.docx

?一、总则

1.目的

为规范公司按揭业务操作流程，加强按揭业务管理，有效防范风险，确保按揭业务顺利开展，保障公司及合作各方的合法权益，特制定本办法。

2.适用范围

本办法适用于公司涉及的各类按揭贷款业务，包括但不限于个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款等。

3.基本原则

-依法合规原则：严格遵守国家法律法规、金融政策以及相关监管要求，确保按揭业务操作合法合规。

-风险可控原则：在业务开展过程中，充分识别、评估和控制各类风险，保障按揭贷款的安全性、流动性和效益性。

-审慎经营原则：对按揭业务各环节进行审慎审查和管理，确保业务质量。

-优质服务原则：为客户提供高效、便捷、优质的按揭贷款服务，维护公司良好形象。

二、职责分工

1.营销部门

-负责与客户沟通，了解客户按揭贷款需求，协助客户准备相关资料。

-向客户介绍公司按揭贷款政策、流程及相关注意事项。

-跟进按揭贷款业务进展情况，及时协调解决客户问题。

2.风险管理部门

-对按揭贷款业务进行风险评估和审查，制定风险防控措施。

-监测按揭贷款业务风险状况，定期进行风险分析和预警。

-参与重大按揭贷款项目的风险评估和决策。

3.法务部门

-审查按揭贷款业务涉及的合同、协议等法律文件，确保其合法合规。

-为按揭贷款业务提供法律咨询和支持，处理法律纠纷。

4.财务部门

-负责按揭贷款资金的核算与管理，确保资金安全。

-与银行等金融机构核对资金往来，进行账务处理。

-协助制定按揭贷款业务相关财务指标和成本控制措施。

5.运营部门

-负责按揭贷款业务流程的具体操作和执行，包括资料收集、整理、报送等。

-与银行等金融机构保持密切沟通与协调，确保业务顺利推进。

-建立和维护按揭贷款业务档案，保证档案资料的完整性和准确性。

三、业务流程

1.客户申请

-客户向营销部门提出按揭贷款申请，提交相关资料，包括身份证、户口本、收入证明、购房合同等。

-营销部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。

2.受理与调查

-运营部门收到营销部门转来的客户申请资料后，进行受理登记。

-对客户情况进行调查，核实客户身份、收入状况、信用记录等信息。

-实地查看抵押物情况，评估抵押物价值和变现能力。

3.风险评估与审查

-风险管理部门对调查结果进行风险评估，分析客户还款能力和贷款风险程度。

-根据风险评估结果，对按揭贷款申请进行审查，提出审查意见。

-对于高风险业务或重大项目，组织相关部门进行集体审议。

4.合同签订

-法务部门根据审查意见，起草和审核按揭贷款相关合同、协议。

-运营部门与客户、银行等金融机构签订合同，明确各方权利义务。

5.贷款发放

-财务部门按照合同约定，办理贷款发放手续，确保资金及时、足额到账。

-运营部门与银行等金融机构核对贷款发放信息，进行账务处理。

6.贷后管理

-运营部门定期跟踪客户还款情况，提醒客户按时足额还款。

-风险管理部门监测贷款风险状况，及时发现和处置风险预警信号。

-财务部门对按揭贷款业务进行财务核算和分析，提供相关财务数据。

7.档案管理

-运营部门负责按揭贷款业务档案的收集、整理、归档和保管。

-档案资料应包括客户申请资料、调查资料、审查意见、合同协议、还款记录等。

-建立档案查阅制度，确保档案资料的安全和必威体育官网网址。

四、风险管理

1.信用风险

-加强对客户信用状况的调查和评估，审查客户信用记录、收入稳定性、负债情况等。

-设定合理的信用额度和贷款期限，根据客户信用状况确定贷款利率和还款方式。

-建立客户信用评级体系，定期对客户信用状况进行跟踪和调整。

2.市场风险

-关注宏观经济形势和房地产市场动态，分析市场变化对按揭贷款业务的影响。

-根据市场情况，合理调整按揭贷款政策和业务策略，防范市场风险。

-加强与银行等金融机构的合作，共同应对市场风险。

3.操作风险

-完善按揭贷款业务操作流程，明确各环节操作规范和风险防控要点