个人理财 第四版 课件 第1章 导论.pptx

个人理财（第四版）

第1章 导论个人理财概述1个人理财的内容2个人理财的产生和发展3

引例年存1.4万元李嘉诚告诉你40年后你有多少钱一个人从现在开始，每年存1.4万元，并且获得年均20%的投资回报率，40年后：（）。

1.1 个人理财概述1.1.1个人理财的概念1.1.2个人理财的内涵1.1.3个人理财的作用

为什么要进行个人理财个人理财＝人＋钱

人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的

1.1.1个人理财的概念1.基本含义个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国理财师资格鉴定委员会中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士为客户提供的金融服务。本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。

个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。

2.个人理财的认识误区（1）误区一：理财是有钱人的事。（2）误区二：忙，没有时间理财。（3）误区三：理财就是投资。（4）误区四：钱少，理财没什么效果（5）误区五：我不懂理财。（6）误区六：理财就是发财。（7）误区七：我只存银行。

1.1.2个人理财的内涵1.理财主体个人理财、公司理财、公共理财2.理财客体个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、不动产、艺术品等金融产品。

1.1.2个人理财的内涵表1-1 国内主要的个人理财投资工具表工具储蓄银行理财保险债券基金股票期货外汇房产金银收藏风险性低低低低中高高高中中中收益性低低低中中高高高中中中兑现性高高低中中高高高低低低

1.1.3个人理财的作用1帮助人们事先采取有针对性的安排和措施，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。2合理安排和管理资金，以保证正常的支出。3通过各种财务手段使财富保值增值。2.平衡当前和未来的收支3.提高生活水平1.规避风险

人生收支曲线出生就业退休身故抚养期奋斗期养老期活得太长子女教育资产保值活得太短收入中断伤残疾病人生收支曲线1.生活支出线人的一生用一条直线向右延伸,从出生到身故画出一条生活支出线2.工作收入线从开始工作就业到退休画出一条工作收入线3.理财收入线透过工作收入每个月储蓄的余钱來规划理財收入线透过两条交叉的曲线我们简单把人生分成三个阶段來分析1.抚养期2.奋斗期3.养老期理财收入线生活支出线工作收入线

内容现金证券投资税收教育房地产保险遗产退休信贷储蓄1.2个人理财的基本内容

1.2.2个人理财的基本目标现有资产保值增值1保证生活所需2保证资金安全3

1.2.2个人理财的基本目标现有资产保值增值保证生活所需保证资金安全

2.个人理财目标的分类按时间长短分类按人生阶段分类

理财模式理财模式理财建议保守型适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭，如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。稳健型适合有一定经济基础、有可靠的工资收入来源，具备基本的风险承受能力的家庭，如人到中年的工薪家庭。注意风险防范，追求稳定收益，将金融储蓄和金融投资相结合是稳健型理财的特点，家庭资金的大头以银行储蓄为主，其余部分则可尝试进行股市和汇市的投资，争取实现家庭理财有较好的回报。积极进取型适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭，如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、基金等投资性金融产品为主。冒险型适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。

人生阶段理财目标表人生阶段阶段特征及理财内容阶段一：单身期参加工作到结婚前：2～5年该时期的特点：收入低，花销大。理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值阶段二：家庭形成期结婚到孩子出生前：1～5年该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险阶段三：家庭成长期孩子出生到上大学：9～12年该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强理财顺序：子