《退休金策略》课件.ppt

退休金策略：为未来生活做好规划人生规划的最后阶段，也是非常重要的一环，我们应该如何做好准备，迎接退休后的生活？

课程概述与学习目标课程内容本课程将系统介绍退休金规划的必要性和重要性，深入分析三支柱养老保障体系，并提供具体的投资策略和领取方案。学习目标通过学习，您将能够了解退休金规划的重要性，掌握三支柱养老保障体系的运作机制，制定适合自身情况的退休金投资策略，并规划退休后的生活。

为什么需要退休金规划经济保障退休后不再有稳定的工作收入，退休金将成为生活的主要经济来源，需要提前规划才能确保生活水平不下降。健康保障随着年龄增长，医疗支出将大幅增加，提前规划退休金，可以为未来可能出现的医疗费用做好准备。生活质量退休后拥有充足的退休金，可以实现旅游、兴趣爱好、享受生活等愿望，提高生活质量。

人口老龄化趋势分析12021年中国60岁及以上人口占比超过18.7%，进入深度老龄化阶段。22035年中国预计将有超过4亿老年人口，社会养老压力将持续加大。32050年中国老年人口占比将接近30%，养老保障体系面临严峻挑战。

平均寿命延长带来的挑战现代人平均寿命延长，意味着退休时间也随之延长，需要更多的退休金才能支撑更长的退休生活。寿命延长也意味着医疗支出将大幅增加，需要提前规划才能负担高昂的医疗费用。

退休金规划的重要性保障生活水平提前规划可以确保退休后能够维持现有的生活水平，甚至提升生活质量。应对未来风险可以帮助应对通货膨胀、医疗费用上涨、长寿风险等未来可能出现的风险。实现财务自由合理的退休金规划可以让你在退休后实现财务自由，过上更轻松、更充实的生活。

了解退休金的基本概念1退休金指个人在退休后，从国家、企业或个人账户中获得的定期收入，用于维持退休后的生活。2养老金指国家为退休人员提供的基本生活保障，由政府统一管理和支付。3养老保险指国家建立的一种社会保障制度，用于保障公民在退休后能够获得基本的生活保障。

国家基本养老保险体系1基本养老保险由政府主导，所有参保人员缴纳一定比例的工资作为保费，退休后按月领取养老金。2个人账户个人缴纳的保费一部分进入个人账户，用于积累个人养老金，退休后可支取。3社会统筹账户个人缴纳的保费另一部分进入社会统筹账户，用于支付当前退休人员的养老金。

企业年金制度企业缴费个人缴费企业年金是企业在国家基本养老保险的基础上，为职工建立的补充养老保险制度，由企业和职工共同缴费。

个人商业养老保险个人账户个人缴纳保费，并根据合同约定，在退休后领取养老金。灵活选择可以选择不同的险种和保障期限，满足个性化的养老需求。

三支柱养老保障体系详解第一支柱国家基本养老保险，提供基础保障，覆盖范围广。第二支柱企业年金，提供补充保障，覆盖范围相对较小。第三支柱个人养老金，提供弹性保障，由个人自主选择投资。

第一支柱：基本养老保险15最低标准每月至少可以领取1500元的养老金。30平均水平退休人员每月平均领取3000元左右的养老金。50最高标准部分退休人员每月可以领取5000元以上的养老金。

基本养老保险的缴费标准2023年20%8%

基本养老保险的给付条件1年龄条件男性年满60周岁，女性年满55周岁。2缴费年限累计缴费年限不少于15年。3其他条件符合国家规定的其他退休条件。

养老金待遇计算方法养老金=个人账户积累+社会统筹账户支付个人账户积累部分根据个人缴费金额和年限计算，社会统筹账户支付部分根据国家政策和社会平均工资水平计算。

第二支柱：企业年金企业年金是国家基本养老保险的补充，可以帮助提高退休后的生活水平。

企业年金的特点和优势自愿参加企业和员工可以自愿选择是否参加企业年金制度。补充保障企业年金可以弥补国家基本养老保险的不足，提高退休金水平。税收优惠企业年金的缴费和领取都享有一定的税收优惠，可以降低缴费成本。

企业年金的运作模式缴费阶段企业和员工按照约定比例缴费，并进入企业年金账户。1投资管理阶段企业年金账户的资金由专业的机构进行投资管理，以实现保值增值。2领取阶段员工退休后，可以根据账户积累和国家政策，选择不同的领取方式。3

企业年金的投资管理谨慎投资企业年金的投资必须遵循谨慎投资原则，以确保资金安全和长期收益。多元化配置企业年金投资通常会采用多元化配置策略，以降低投资风险，提高收益率。专业管理企业年金的投资管理由专业的机构负责，以确保投资策略的科学性和有效性。

企业年金的领取方式一次性领取退休后一次性领取全部企业年金账户积累。分期领取退休后按月或按年领取企业年金账户积累，可以作为补充养老金。延期领取可以选择延期领取企业年金，可以获得更高的收益，但领取时间也相应推迟。

第三支柱：个人养老金12022年中国正式推出个人养老金制度，鼓励个人自主规划养老。22023年个人养老金制度不断完善，覆盖范围不断扩大。3未来个人养老金制度将成为养老保