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合规内控管理2016年3月南京分行法律合规部二〇一六年度新员工培训

主要内容合规管理基础知识一二我行合规管理工作实践四合规从我做起五一二三2四内控管理基础知识

1、合规基本概念3首先，让我们来了解，规包括哪些内容？1.1规主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。——银监会《商业银行合规风险管理指引》

1、合规基本概念4我们要遵守的“规”包括外规和内规。

1、合规基本概念55外规

1、合规基本概念66我行合规制度体系合规管理基本政策合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施合规绩效考核制度合规问责制度诚信举报制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规报告制度内规

1、合规基本概念7合规是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规管理合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》1.2合规

2、合规的起源与发展8巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业

3、合规重要性9为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者？失败美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行16家印尼商业银行56家泰国财务公司因利率风险而倒闭的保险公司日产生命、东邦生命第百人寿、千代生命因道德风险而倒闭的金融机构英国巴林银行成功银行美国银行、花旗银行HSBC、瑞银集团苏格兰皇家银行保险安盛、安联Prudential（保诚）Zurich(苏黎世）证券业摩根、高盛对一个企业而言，有三点最重要完善的法人治理结构合规的经营理念严密的风险控制体系

3、合规重要性1010合规风险引发的后果法律制裁和监管处罚经济损失声誉损失不合规——合规风险巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。不合规?合规风险

3、合规重要性1111不合规?对企业造成的后果股东股价降低监管部门惩罚，限制业务开展债权人更少投资，更高利息供应商更苛刻条件，质量变差职员忠诚度减弱，或服务态度变差顾客减少和我们做生意的意愿不合规

3、合规重要性1212不合规情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任不合规?对个人造成的后果行内违规问责:行政处分（降级、撤职、开除）、罚款监管机构处罚:取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

3、合规重要性13邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。?省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。案例一

3、合规重要性14法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最大的金融欺诈案。该行一名期货交易员31岁的杰罗姆?科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。案例二0102

3、合规重要性15国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被免职。财务损失—预计涉案金额10-15亿，财务损