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POS机公司

风险管理方案

目录

一、产业环境分析3

二、必要性分析5

三、项目基本情况6

四、公司概况11

公司合并资产负债表主要据12

公司合并利润表主要据12

五、财产损失原因的分类12

六、环境风险13

七、财产的类型15

八、财产的暴露后果16

九、风险成本之间的替代18

十、风险成本的构成19

十一、风险管理的目标23

十二、企业价值的影响因素27

十三、保险28

十四、风险自留39

十五、理论基础45

十六、控制型风险管理措施的目标47

十七、进度计划方案49

项目实施进度计划一览表49

十八、经济效益50

营业收入、税金及附加和增值税估算表51

综合总成本费用估算表52

利润及利润分配表54

项目投资现金流量表56

借款还本付息计划表58

一、产业环境分析

经济社会发展再上新台阶，“两个高水平”建设取得新进展。预

计全省生产总值突破6万亿元、增长6.8%,一般公共预算收入增长

6.8%,城乡居民收入分别增长8.3%、9.4%,建议2020年全省经济社会

发展主要预期目标为：生产总值增长6%-6.5%,在高质量基础上能快则

快；研发投入强度达到2.8%；城镇调查失业率控制在5%左右；有效投

资、一般公共预算收入、城乡居民收入增长与经济增长基本同步，全

员劳动生产率稳步提高，能源和环境指标完成国家下达的计划目标。

P0S,其中文意思为“销售点”，全称为销售点情报管理系统，是

一种配有条码或OCR码技术终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。

而pos机的主要任务是对商品与媒体交易提供据服务和管理功能，

并进行非现金结算。

近年来，随着我国居民非现金消费习惯的持续养成，国内银行卡

发卡数量持持续增长趋势。根据中国人民银行统计的相关数据显示,

2019年全国银行卡在用发卡数量达84.19亿张，同比2018年增长

10.8%,人均持有银行卡6.03张，同比增长10.4%。其中借记卡在用发

卡数量76.73亿张，同比2018年增长11.02%,占银行卡发卡数量的

91.14%；信用卡和借贷合一卡共计7.46亿张，同比增长8.78%。我国

银行卡发卡数量的增长，将会在一定程度上促进国内银行卡消费，而

POS机作为银行卡消费的主要手段，其市场也随着银行卡数量的增加而

得到逐渐扩大。

近年来，随着我国移动支付方式及支付功能的不断扩大，POS机在

社会上的应用领域逐渐拓展，目前已经成为了商贸领域中不可或缺的

交易支持和零售、销售中必不可少的收款工具，在国内企业、零售业、

商业自助产业、餐饮娱乐业以及个体工商户等场所中都有着巨大的使

用需求。需求的扩大进一步促进行业市场规模的增长，目前我国POS

机行业市场规模正以超过10%的速度持持续增长，在未来仍具有一定

的发展潜力。

近年来，随着国内刷卡受理环境的不断完善，我国POS机渗透率

得到了进一步的提升，2018年银行卡跨行支付系统联网商户达2733万

户，为Pos机市场提供了较大发展空间。但由于央行对收单行业整治

力度的加强，以及移动扫码支付普及带来的影响，我国银行卡支付消

费力度有所下降，银行卡受理终端领域的发展也遭到了不小冲击，国

内pos机数量呈现出减少趋势。2019年中国联网POS机具数量为

3089.3万台，同比2018年下降9.5%,每万人对应的POS机具数量下

降为221.39台，同比F降9.9%,可以看出，我国P()S机行业整体增速

放缓。随着移动支付方式及支付功能的不断扩大，我国pos机市场整

体呈现出较好的发展水平，但就人均拥有量来看，仍与美国等西方国

家有着一定的差距，在美国每千人POS机占用量已超过170台，而在

中国，每千人POS机占有量还不到5台，我国POS机具人均拥有量仍

然处于较低水平，因此在未来我国POS机行业仍有一定发展前景。

二、必要性