集团公司担保管理办法.docx

?第一章总则

第一条目的

为加强集团公司担保业务管理，规范担保行为，防范担保风险，保障集团公司资产安全，根据国家相关法律法规及集团公司实际情况，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于集团公司总部及所属各子公司（以下统称各单位）的担保业务管理。

第三条定义

本办法所称担保，是指集团公司各单位以自身名义为债务人履行债务提供保证、抵押、质押等担保方式的行为。

第四条基本原则

1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和集团公司相关规定。

2.审慎性原则：充分评估担保风险，谨慎决定是否提供担保。

3.安全性原则：确保担保业务不会对集团公司资产安全造成不利影响。

4.有偿性原则：除集团公司批准的无偿担保外，一般应向被担保方收取一定的担保费用。

第二章担保管理职责

第五条集团公司董事会

1.审议批准集团公司担保政策和年度担保计划。

2.审议单笔担保金额超过一定限额（具体限额由集团公司另行规定）的担保事项。

第六条集团公司管理层

1.组织实施集团公司担保政策和年度担保计划。

2.审批一般担保事项，对重大担保事项提出建议报董事会审议。

第七条财务管理部门

1.负责担保业务的财务核算和监督。

2.参与担保项目的风险评估，提供财务方面的专业意见。

3.负责担保费用的收取和管理。

第八条风险管理部门

1.负责对担保项目进行风险评估和审核。

2.跟踪监测担保项目的风险状况，及时提出风险预警和处置建议。

第九条业务部门

1.负责提出担保申请，提供与担保项目相关的资料和信息。

2.配合风险管理部门和财务管理部门开展担保项目的调查、评估等工作。

3.负责担保项目的跟踪管理，及时反馈项目进展情况。

第三章担保申请与受理

第十条申请条件

1.被担保方具有良好的经营状况和财务状况，具备到期偿债能力。

2.担保项目符合国家法律法规和集团公司产业政策。

3.业务部门应对被担保方的资信状况、经营情况、财务状况等进行充分调查和了解，并形成调查报告。

第十一条申请材料

1.担保申请书，应载明被担保方基本情况、担保金额、担保期限、担保方式、担保用途等内容。

2.被担保方营业执照副本复印件、公司章程、法定代表人身份证明书等相关资料。

3.被担保方近年度财务报表及审计报告。

4.担保项目可行性研究报告。

5.反担保措施相关资料（如有）。

6.集团公司要求提供的其他材料。

第十二条受理程序

业务部门将担保申请材料提交至风险管理部门，风险管理部门对申请材料的完整性和合规性进行初步审查。如申请材料不齐全或不符合要求，风险管理部门应一次性告知业务部门补充或更正。经初步审查合格后，风险管理部门将申请材料转至财务管理部门进行财务审核，同时启动对担保项目的风险评估工作。

第四章担保风险评估

第十三条评估内容

1.被担保方的主体资格和经营状况，包括市场竞争力、盈利能力、资产负债状况等。

2.担保项目的可行性和合法性，如项目是否符合国家产业政策、是否具备良好的经济效益等。

3.担保金额、担保期限、担保方式是否合理。

4.反担保措施的有效性和可实现性。

5.担保项目可能面临的风险，如市场风险、信用风险、法律风险等，并评估风险发生的可能性和影响程度。

第十四条评估方法

风险管理部门可采用定性与定量相结合的方法进行风险评估，如对被担保方进行信用评级、对担保项目进行财务分析和敏感性分析等。同时，可参考外部专业机构的评估意见。

第十五条评估报告

风险管理部门在完成风险评估后，应撰写担保风险评估报告。报告应包括评估背景、评估过程、评估结论、风险应对建议等内容。评估结论应明确担保项目是否可行，以及是否存在重大风险。

第五章担保审批

第十六条审批流程

1.财务管理部门根据财务审核情况出具财务意见。

2.风险管理部门将担保风险评估报告、业务部门调查报告及财务管理部门财务意见提交集团公司管理层审批。

3.对于单笔担保金额超过一定限额的担保事项，由集团公司管理层审核后报董事会审议批准。

第十七条审批决策

集团公司管理层或董事会根据风险评估报告、业务部门调查报告、财务管理部门财务意见等进行综合决策，决定是否批准担保申请。决策时应充分考虑担保风险、被担保方偿债能力、集团公司利益等因素。

第六章担保合同签订