2025《商业银行代理销售业务管理办法》解读课件.pdf

汇报人：XXX

1背景

2内容解读

3影响与应对

4结语

第一部分

背景

2025年3月21日，《商业银行代理销售业务管理办法》落地，为商业银行的

代销业务勾勒出全新的合规蓝图。新规定的实施标志着监管部门采取了关键举措，

以适应金融市场的发展并防范金融风险。

随着金融产品种类的不断增多和客户需求的多样化，商业银行代销业务的规

模持续扩大。然而，这一过程中也逐渐显现出一些风险问题，包括销售误导、风

险信息揭示不充分以及合作机构管理不严格等。在这样的背景下，新规应运而生，

其目的在于规范代销业务的市场秩序，保障金融消费者的合法权益，并推动业务

的健康、可持续发展。

新规主要对商业银行进行监管，其产品范围包括所有由金监机构监管并持有

金融牌照的金融机构发行的金融产品，例如公募基金或保险产品等。这表明，商

业银行在代理销售包括公募基金或保险产品在内的任何金融产品时，除了需要遵

守该产品原有的销售规定，如公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法等，

还必须遵循新规。

新规定的实施进一步规范了商业银行的代理销售业务，确保在提供多元化金

融产品销售服务的过程中，业务操作更加合规和稳健。

第二部分

内容解读

新规概览

n1.集中管理与制度建设：商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品

管理、销售管理、信息披露、投诉和应急处理、客户信息保护等（第二章）。

n2.合作机构管理：商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，确定准入条件和程序，建立尽职调查、评估和审批制度，并定期审查评

估。同时，建立合作机构退出机制，对于存在严重违规行为、重大风险或其他不符合持续合作标准的机构，及时实施退出（第三章）。

n3.代销产品准入管理：商业银行应当对代销产品实行准入制管理，明确准入标准，建立尽职调查和审批制度。对于投向非标准化债权类资

产、未上市企业股权、私募投资基金，或者聘请私募基金管理人担任投资顾问的代销产品，需由多个部门进行综合评估，并获得高级管理

层批准（第四章）。

n4.销售管理：从销售资质、培训要求、销售过程记录、产品展示规范等多个维度，对商业银行的销售行为进行了详细规定，旨在杜绝销售

误导，充分揭示产品风险，保障客户的知情权和选择权（第五章）。

n5.代销产品存续期管理：商业银行需在代销产品存续期内，持续关注产品风险收益特征、风险评级变动情况、信息披露等重要信息，督促

合作机构尽责履职，加强客户服务，及时处理客户咨询与投诉（第六章）。

1.产品准入的相关要求

n在产品准入方面，新规定明确要求对资产管理产

品和保险产品进行更为详尽的尽职调查，并应采

取措施防范合作机构逃避主动管理职责，从而避

免为其他机构、个人或资产管理产品规避监管创

造条件。

2.“非标产品”、涉“私募”产品的准入要求

n新规第二十八条对一些特定类别产品的准入设定了更高的要求。商业银行在对投向非标准化债权类资产、未上市企业股权、私募投资基金，

或聘请私募基金管理人担任投资顾问的代销产品进行准入审查时，需由多个部门进行综合评估，并获得本行高级管理层批准。

n对于前款所提投向私募投资基金，或者聘请私募基金管理人担任投资顾问的代销产品，商业银行产品准入标准应当包括但不限于：其私募

基金管理人管理的私募股权投资基金规模合计不低于五亿元、管理的私募证券投资基金规模合计不低于三亿元，在中国证券投资基金业协

会登记不少于三年，近三年内未受到行政处罚和中国证券投资基金业协会纪律处分，符合法律、行政法规和国务院金融监督管理机构关于

私募基金管理人的其他要求。政府出资产业投资基金可不受登记年限的限