理财经理样题四.docxVIP

1、客户信息―新增客户??（共10分）

任务说明：

客户信息：王勇，山东人，30岁，研究生毕业，某上市公司中层管理人员

家庭成员：妻子吴丽，28岁，本科毕业，某初中语文教师。两人育有一子，王蒙，今年3岁。?

要求：

?1.录入客户信息；?

?2.锁定客户；

?3.录入其家庭成员基本信息。

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(1)、家庭成员?(关键字：成员名称1(配偶):吴丽,年龄1(配偶):28,职业1(配偶):公教人员,学历水平1(配偶):本科,成员名称2(长子):王蒙,年龄2(长子):3,职业2(长子):其他,学历水平2(长子):其他)

(2)、个人客户?(关键字：客户名称:王勇,性别:男,年龄:30,婚姻状况:已婚,职业:上班族,地址:山东省青岛市城中区东大街23号,联系方式学历水平:研究生)

??重要提示：

1.王勇户籍山东。

2.家庭地址：山东省青岛市城中区东大街23号。

3.联系方式

2、客户信息―财务分析??（共50分）

任务说明：

时间：2020.02.01-2020.07.31

王先生家庭的收入资产情况：

王先生每年税后工资收入为240000元，受疫情影响，王先生公司业务大幅缩减，从1月份开始王先生所在的公司仅发放员工正常薪资的60%，随着疫情缓解，从4月开始，王先生所在公司工资恢复正常发放。6月份公司中标一个100万项目，王先生是该项目负责人，公司一次性给与了该项目金额的5%作为王先生的奖金，王太太在学校工作，每月固定税后收入为8000元，不受影响。两人都交有五险一金，夫妻双方公积金每月两人累计缴纳1600元，单位1:1配比，疫情期间不受影响。

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夫妇俩现居住的房子98平米，购买于2015年1月，购买价为108万元，现已上涨了20%，买房时首付三成，采取商代加公积金贷款组合贷款的方式。具体如下：公积金贷款四成，利率基于公积金贷款基准利率上浮10%，贷款期限15年；其余部分采用商业贷款，利率基于商业贷款基准利率上浮15%，贷款期限同公积金贷款期限。购买当月开始以等额本息的方式按月还款；房子物业费每月每平米1.8元，水电费平均每月400元。

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为方便出行二人于2019年2月购买一辆代步轿车，购买时市值130000，目前市值100000元。购车时首付比例4成，贷款5年，贷款利率5.15%，当月还款。王先生家中目前有现金10000元，活期存款32000元；2年前存入的3年期定期存款50000元，存款市利率为3.25%；王先生爱好投资，并于2年前买入50000元的A股票，平均年化收益率7.68%；1年前又花了40000元购买了B股票，目前已上涨6.32%。

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王先生家庭每月日常生活用品支出为3000元，汽车燃油费平均每月为500元，每月医疗费用花费400元，王先生家庭7月份外出旅游费用总计7000元；王太太在美容上的每年支出为6200元；王先生的抽烟每月需花费500元。

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王先生夫妇除了单位缴纳的五险一金外，还为妻子购买保费5200元的商业保险，每年5月份缴款。（不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一）

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要求：

1.判断王先生家庭所处生命周期；

2.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表；

3.分析王先生在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）

(1)、生命周期分析?(关键字：生命周期$:家庭成长期,考核内容:高;高;中)

(2)、财务比率分析?(关键字：计算结果((投资净资产比)):10,计算结果(结余比例):65,计算结果(流动性比例):8.16,计算结果(清偿比率):63,计算结果(资产负债率):37,计算结果(负债收入比):12,计算结果（即付比率）:16)

(3)、收入支出表?(关键字：工资和薪金:152000,奖金和佣金:50000,其他收入:568.26,房屋支出:17087.28,汽车支出:11863.92,商业保险费用:5200,医疗费用:2400,其他支出:13100)

(4)、资产负债表?(关键字：现金:10000,活期存款:32000,定期存款:53250,股票:100502.91,自住房:1296000,机动车:100000,汽车贷款:56666.07,住房贷款:531289.50)

??重要提示：

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为：2020.02.01-2020.07.31，填表时的日期为：2020年7月31日。

3.现金流量表项目明细：

日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等

房屋支出：租金、商业贷款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出）

汽车支出：贷款