理财经理样题五.docxVIP

1、客户信息―新增客户??（共10分）

任务说明：

客户信息：蒋山，唐山人，35岁，本科毕业，经营一家广告公司

家庭成员：妻子罗敏，32岁，本科毕业，某公司财务经理。两人育有一子，蒋晴，今年5岁。?

家庭地址：唐山市海滨街道209号

电话号码要求：

?1.录入客户信息；?

?2.锁定客户；

?3.录入其家庭成员基本信息。

(1)、家庭成员?(关键字：成员名称1(配偶):罗敏,年龄1(配偶):32,职业1(配偶):上班族,学历水平1(配偶):本科,成员名称2(长子):蒋晴,年龄2(长子):5,职业2(长子):其他,学历水平2(长子):其他)

(2)、个人客户?(关键字：客户名称:蒋山,性别:男,年龄:35,婚姻状况:已婚,地址:唐山市海滨街道209号,联系方式学历水平:本科)

??重要提示：

2、客户信息―财务分析??（共53分）

任务说明：

时间：2021.01.01-2021.12.31

蒋先生当前每月税后工资为26000元，。蒋太太每年的工资为120000元（税后），年终奖为20000元（税后）。现在居住的房子购买于2011年，现价890000元；一辆代步轿车现价280000元；蒋先生在朋友介绍下，在1年前购买了160000元A股票，由于缺少关注，现在股票账户中的金额已经减少了15%；蒋太太2年前购买了价值70000元的某国债，由于行情不错，至今市值已增加了10%。现家庭中有现金7500元，活期存款65000元，2年前购买的5年期定期存款100000元，存款当年定期存款利率3.15%。?

蒋先生家庭的支出情况如下：

??（1）当前居住的房子购买于2011年1月，至今房子市值已上涨了20%。采用商业贷款，首付3成，贷款利率为5.45%，贷款期限为15年，还款方式为等额本息，从购买当月即开始还款。

??（2）全家平均每年的日常生活支出为6000元；每月的医疗费用是600元；每年的置装费用为6000元；每年的汽车费用约为3600元；蒋太太报班学习烹饪，每年的学费为4800元。给儿子每年报补习班18000元。

??（3）蒋先生家庭除了房贷目前没有其他贷款。蒋先生夫妇除了单位缴纳的五险一金外没有购买其他的商业保险。他们为儿子购买了一款保额为150000元的少儿商业保险，每年的保费为4800元。（不计存款利息收入；月收支均为年收支的十二分之一）

要求：1.判断蒋先生家庭所处生命周期

??2.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表

??3.分析蒋先生家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）

(1)、生命周期分析?(关键字：生命周期$:家庭成长期,考核内容:高;高;中)

(2)、财务比率分析?(关键字：计算结果((投资净资产比)):15,计算结果(结余比例):78,计算结果(流动性比例):8.60,计算结果(清偿比率):88,计算结果(资产负债率):12,计算结果(负债收入比):11,计算结果（即付比率）:40)

(3)、收入支出表?(关键字：工资和薪金:120000,自雇收入:312000,奖金和佣金:20000,日常生活支出:6000,房屋支出:50739.12,汽车支出:3600,商业保险费用:4800,医疗费用:7200,其他支出:28800)

(4)、资产负债表?(关键字：现金:7500,活期存款:65000,定期存款:106300,债券:77000,股票:136000,自住房:890000,机动车:280000,住房贷款:181988.83)

??重要提示：

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为：2021.01.01-2021.12.31，填表时的日期为：2021年12月31日。

3.现金流量表项目明细：

日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等

房屋支出：租金、商业贷款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出）

汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等

商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险

其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐

其他收入：公积金月余额算作其他收入。

4.资产负债表：个人借款属于其他负债项目。

5.商业贷款基准利率：

贷款期限六个月至一年（含）：4.35%

贷款期限一至五年（含）：4.75%

贷款期限五年以上：4.90%

6.公积金贷款基准利率：

贷款期限在五年以内（含）：2.75%

贷款期限在五年以上：3.25%

7.总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。

8.计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表，计算负债收入比时，如果公积金收入能够