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1银行法律根底知识及案例分析

2目录第一章民事根本法律原理与制度第二章票据法律根本制度第三章银行业务法律规那么与制度第四章反洗钱与假币收缴之制度第五章金融犯罪根本原理与制度目录

3第1章民事根本法律原理与制度1.1节民事法律根本原理1.1.1民法的概念及其根本原那么平等原那么，自愿原那么，公平原那么，老实信用原那么，禁止权利滥用原那么。禁止权利滥用原那么，是指民事主体在进行民事活动中必须正确行使民事权利，如果行使权利损害同样受到保护的他人利益和社会公共利益时，即构成权利滥用案例1

41.1.2民事法律主体a)自然人自然人可以分为完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。完全民事行为能力人包括：〔1〕年满十八周岁且精神健康的自然人；〔2〕年满十六周岁不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。限制民事行为能力人包括：⑴年满十周岁的未成年人；⑵不能完全识别自己行为的精神病人。无民事行为能力人包括：⑴不满十周岁的未成年人；⑵不能识别自己行为的精神病人。

5案例2梁先生发现13岁的小女儿从家中偷出3张存单，偷拿了父亲及其姐姐的身份证，分3次从银行取走了1.3万元现金。讨论：银行办理业务是否有不当之处？

提示：到银行取款首先要有存款人的身份证，如果他人代取的话，还应有代取人的身份证，而在该事件中，取款人并没有身份证，银行竟将款项放出，银行做法明显违法。另外，代取人是未成年人，作为银行更不应该将款屡次放给不具有民事行为能力的人。

7b)法人法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人应当具备以下条件：⑴依法成立；⑵有必要的财产或者经费；⑶有自己的名称、组织机构和场所；⑷能够独立承担民事责任。提问：某农商行的储蓄网点，具有法人资格吗？

提示：根据?中国人民银行关于执行储蓄管理条例的假设干规定?，直接办理储蓄存款业务的所有储蓄网点，是各银行和其他金融机构、邮政企业具体办理储蓄业务的基层单位，不具有法人资格。

9c)非法人组织非法人组织是指不具备法人资格的实体组织。一些民事法律认可非法人组织的主体地位：例一，?合同法?第2条第1款明确规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。〞例二，?担保法?第7条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。〞第10条第2款规定：“企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。〞

101.1.3代理a)代理的概念与分类代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，由此产生的民事权利、民事义务由被代理人享有和承担。代理包括委托代理、法定代理和指定代理。问题：什么是法定代理？

11法定代理是根据法律直接规定而发生的代理。法定代理主要是为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立代理人的方式。?民法通那么?第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。〞问题：哪些人能充任监护人？

12提示：未成年人的父母是未成年人的监护人。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由以下人员中有监护能力的人担任监护人：⑴祖父母、外祖父母；⑵)兄、姐；⑶关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人，由以下人员担任监护人：⑴配偶；⑵父母；⑶成年子女；⑷其他近亲属；⑸关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会同意的。

13两个概念：a)无权代理无权代理是行为人没有代理权，也没有令相对人相信其有代理权的事实或者理由，而以被代理人名义所为的代理。b)表见代理表见代理是指行为人虽无代理权，但由于被代理人〔本人〕行为，造成了足以使善意第三人相信其有代理权的表象，而与善意第三人进行、由本人承担法律后果的代理行为。问题：下面的案例3，属于表见代理吗？

14案例3某信用社自1987年就授权各信贷员在自家进行吸收存款，并办理手续，1999年10月，该社会计口头通知信贷员，不让在家办理手续，信用社未在所辖区域内公告，也未通知让信贷员公告，储户仍一如既往地在信贷员处存款。信贷员王某私刻、私印了公章和存单，在家吸收存款。直到案发，王某吸收存款共100多万元，该款未交到信用社。请问：1、储户的款应由谁兑付？2、这是表见代理吗？