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反洗钱内控制度

?一、引言

洗钱活动不仅严重危害金融体系的安全与稳定，还会对国家经济秩序和社会安全造成负面影响。为有效防范洗钱风险，确保金融机构合规稳健运营，依据相关法律法规和监管要求，特制定本反洗钱内控制度。

二、制度目标

本制度旨在建立健全反洗钱内部控制体系，提高金融机构识别、评估、监测和控制洗钱风险的能力，确保各项业务活动符合反洗钱法律法规要求，保护金融机构和客户的合法权益，维护金融秩序稳定。

三、适用范围

本制度适用于[金融机构名称]及其分支机构、各部门、全体员工。涵盖所有业务领域，包括但不限于存款、贷款、支付结算、信用卡、投资银行、资产管理等业务。

四、反洗钱组织架构与职责分工

1.反洗钱领导小组

-负责领导和决策金融机构反洗钱工作重大事项，定期审议反洗钱工作报告，确保反洗钱工作战略与机构整体战略相一致。

-协调解决反洗钱工作中的跨部门问题，推动反洗钱工作在机构内部的有效开展。

2.反洗钱工作办公室

-作为反洗钱领导小组的日常办事机构，负责落实领导小组的决策和部署，制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和应急预案。

-组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作，提高员工反洗钱意识和技能。

-对反洗钱工作进行监督、检查和考核，定期向领导小组报告工作进展情况。

3.业务部门

-负责本部门业务范围内的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级评定以及可疑交易监测分析等反洗钱工作。

-配合反洗钱工作办公室开展反洗钱调查、协查等工作，及时报告可疑交易线索。

4.风险管理部门

-协助反洗钱工作办公室制定反洗钱风险管理政策和程序，对反洗钱风险进行识别、评估和监测。

-参与重大洗钱风险事件的处置工作，提供风险分析和应对建议。

5.审计部门

-负责对金融机构反洗钱内部控制制度的有效性进行审计监督，检查反洗钱工作的合规性和有效性。

-对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。

五、客户身份识别制度

1.客户身份识别基本原则

-了解你的客户原则。在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

-风险为本原则。根据客户的特点、业务关系的性质、交易的风险程度等因素，合理确定客户身份识别措施的程度和范围，对高风险客户采取强化的身份识别措施。

2.客户身份识别流程

-建立业务关系时

-对客户身份信息进行全面收集，包括但不限于客户的姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。

-通过联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道，对客户身份信息的真实性、准确性进行核实。

-留存客户身份证件或者身份证明文件的复印件或者影印件。

-持续识别客户身份

-在业务关系存续期间，定期对客户身份信息进行重新识别和核实，关注客户身份信息的变化情况。

-对于高风险客户，适当增加身份识别的频率和深度，如要求客户补充提供相关证明材料、实地走访客户等。

-办理一次性金融服务时

-对客户身份进行即时识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

-了解客户的资金来源、用途、经济状况或者经营状况等信息，判断客户交易的合理性。

3.特殊客户身份识别

-外国政要

-建立专门的客户身份识别程序，对外国政要及其特定关系人进行严格的身份识别和背景调查。

-对于涉及外国政要的业务交易，采取更为审慎的风险评估和监控措施。

-非面对面客户

-通过电子渠道办理业务的客户，应当采取有效措施核实客户身份，如要求客户上传身份证件照片、进行视频认证等。

-加强对非面对面客户交易的监测和分析，及时发现和防范洗钱风险。

六、客户身份资料和交易记录保存制度

1.保存期限

-客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

-交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

2.保存方式

-客户身份资