个人理财业务培训(讲义).ppt

理财业务中客户经理之角色客户之理财顾问Advisor银行之销售终端个人银行客户经理Salesman客户利益优先01为客户必威体育官网网址02良好之销售技巧03专业知识04资格证书05客户经理应具备之素质01金融基础知识05税务筹划04保险知识02人生理财规划之技术03金融工具之运用06遗产继承07房地产知识客户经理应具备之专业知识客户经理应具备之资格证书CertifiedFinancialPlanner认可理财规划师AEDFBC——免费提供理财规划服务——佣金提成——收费理财服务独立的理财顾问/财务公司——Feebased金融机构内的理财顾问客户经理的收入来源怎样建立客户经理队伍客户经理之来源——内部培养、选拔——外部招聘根据客户情况匹配客户经理年龄性格特征资产水平年龄专业技术经验银行客户客户经理匹配个人理财之根本目的及

理论基础01资产最大化是个人理财之终极目标吗?02YesNo一个问题AB规避风险，保障生活实现人生目标，提高生活水平个人理财之根本目的理财与投资是不同之概念，但二者关系密切。简单的说：投资之目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关之问题。01投资是理财之行为之一，故理财涵盖投资。02投资和理财之关系生活理财投资理财关注人生目标及生命和健康之保障关注财富管理、投资收益、资产保值增值个人理财之分类WealthManagement，银行从传统只做“存放款与销售保险、基金”等业务中，辟出专区专做“财务策划与资产管理”，提供高净值客户（High-net-worthClients）有关现金、证券、保险、信用、投资管理，以及税务、退休及财产规划等一系列金融产品与中间业务服务。从financialplanning到Lifeplanning从Goalforinvestment到Investmentforgoal银行财富管理思路转变之印证黎明，35岁，预计65岁退休，80岁身故1目前年收入为：30，000RMB2目前资产为：0RMB3利率：3%问题：应该将当前收入的多少用于消费？多少用于退休储蓄？4生命周期理财计划获诺贝尔经济学奖的人力资本、持久收入、生命周期储蓄理论人力资本（GaryBecker,1992）一个人未来劳动收入的现值称为人力资本持久收入(MiltonFriedman,1976)与人力资本有相同现值的不变消费水平称为持久收入（permanentincome）生命周期储蓄假说（FrancoModigliani,1985）010204理财即为客户寻找最优配置方案的过程正确处理短期和长期的关系财务资源需要在人的一生中得到合理的配置结论个人理财服务之基本过程及内容确立客户和策划师之间的关系(Step1:EstablishingClient-PlannerRelationships)收集客户资料和厘定其目标与期望(Step2:GatheringClientDataandDeterminingGoalsandExpectations)分析与评估客户资料以决定其财务状况(Step3:DeterminingtheClientsFinancialStatusbyAnalyzingandEvaluatingClientInformation)123标准服务流程之六大步骤制订并演示理财计划(Step4:DevelopingandPresentingtheFinancialPlan)推行理财计划(Step5:ImplementingtheFinancialPlan)监察理财计划(Step6:MonitoringtheFinancialPlan)）标准服务流程之六大步骤标准服务流程之解析收集财务数据明确理财目标分析财务现状理财策划并出具规划书帮助实施理财规划书定期评估并修改方案建立关系A短期目标B中期目标C长期目标D客户每年需要制订和修改5年以内实现E例：日常生活开支减少10%财务目标之种类中期目标长期目标短期目标在必要时可进行调整6—10年实现例：子女教育储蓄、买房财务目标之种类短期目标01中期目标02长期目标0310年以上实现例：退休生活保障长期储蓄目标04财务目标之种类理想消费水平01