工商银行S支行财富管理业务诊断研究.pdf

摘要

随着中国经济有序发展，国民财富持续增长，国内的财富管理业务经历十余年的发

展已初具规模，亦由于其广阔的发展前景和高附加值的特点，财富管理业务已成为工商

银行的重要发展战略。但随着高净值人群综合财富管理需求的变化，加上不断加剧的同

业竞争，银行在实践中面临诸多困难与挑战，在管理上存在的不足亦制约着银行财富管

理业务的长足发展。

本文以工商银行S支行作为研究案例，综合运用资产配置理论、生命周期理论、7PS

营销管理理论、4C营销理论以及核心竞争力理论，依托问卷调研、深度访谈方法，从

资产配置理能力、客户服务体系、从业人员专业能力、信息系统、客户体验五个维度设

计调查问卷并开展深度访谈，对工商银行S支行财富业务管理现状进行深入诊断分析，

同时，利用统计分析手段，以工行S支行财富管理业务客户数量、管理资产规模、财富

管理业务收入、科研投入、人员专业能力五个方面，分别对应着核心竞争力理论的市场

规模、盈利能力、科技水平和人才专业等维度，通过以上多维度剖析业务存在问题，明

晰了S支行在财富管理业务方面面临的主要问题具体为一是S支行资产配置能力不足；

二是S支行为客户提供的服务单一，未形成完善的非金融服务体系；三是从业人员专业

能力偏低；四是信息系统对财富业务的支持力度不足；五是考核机制未完善。

针对工商银行S支行存在的问题，结合前文的诊断分析结果，得出工商银行S支行

的财富管理业务具体的优化建议：一是构建资产配置框架，提高资产配置能力；二是提

升差异化服务，完善服务体系；三是建立精细化培训模式，提高员工专业能力；四是积

极引入信息技术，科技赋能财富业务发展；五是丰富财富业务渠道，提升客户体验。最

后，本文从组织、人力资源和资金等三个方面，为保障优化方案的顺利实施，提出具体

的保障措施。

关键词：财富管理业务；高净值客户；客户分层；资产配置优化

Abstract

WiththeorderlydevelopmentofChinaseconomyandthecontinuousgrowthofnational

wealth,thedomesticwealthmanagementbusinesshasbeguntotakeshapeaftermorethanten

yearsofdevelopment.Becauseofitsbroaddevelopmentprospectsandhighvalue-added

characteristics,wealthmanagementbusinesshasbecomeanimportantdevelopmentstrategy

ofICBC.However,withthechangesinthecomprehensivewealthmanagementneedsofthe

highnetworthpopulationandtheintensifyingcompetition,banksarefacedwithmany

difficultiesandchallengesinpractice,andthedeficienciesinmanagementalsorestrictthe

long-termdevelopmentofthewealthmanagementbusinessofbanks.

ThispapertakesSBranchofIndustrialandCommercialBankofChinaasacasestudy,

comprehensivelyusesassetallocationtheory,lifecycletheory,7PSmarketingmanagement

theory,4Cmarketingtheoryandcorecompetitivenesstheory,andreliesonquestion