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财富管理课程个人投资理财财务健康检查指南课件.pdf

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个人投资理财

财务健康检查指南

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财富≠赚了多少钱

财富=存下多少钱

财务DNA中的坏基因(拿铁因子)

•Money杂志:上班族财富期望调查55.86%的

人认为:「没有足够的钱投资」

•美国理财大师【大卫巴哈】:钱的问题通常

不在于收入太少;而是开销太大

每月收支表

收入支出

个人薪资饮食

配偶薪资医疗

其他收入交通

版税教育

定存休闲

租金非投资贷款

买衣

其他

月收入月支出

结于(月收入-月支出)

检视自己(家庭)的资产与负债

资产负债

流动性资产高利率负债

现金及活存消费性贷款

定期存款信用卡卡债

股票汽车贷款

共同基金

标会

债券/连动债

其他

固定性资产低利率负债

房地产房贷

古董黄金负债总计

总资产

净值(资产-负债)负债比率

个人(家庭)现金流管理

年度总计每月平均

个人(家庭)总收入

薪资收入

配偶薪资收入

其他收入

个人(家庭)总支出

(一)生活费

住(房贷/租金)

个人(家庭)现金流管理

年度总计每月平均

杂项

生活费总计

(二)保险费

(三)税

个人(家庭)总收入-个人(家庭)总支出

年财务健检报告书

个人(家庭)总收入-个人(家庭)总支出

存下多少钱财富

财务DNA中的拿铁因子

•STARBUCKS换成3合1省1400/月

•早餐在家理吃省1000/月

•小黄改公交车省800/月

•必要vs想要省1200/月

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