2025【合作社信用合作机制与信用合作风险分担的案例研究报告】8300字（论文）.docx

合作社信用合作机制与信用合作风险分担的案例研究报告

目录

TOC\o1-2\h\u5486合作社信用合作机制与信用合作风险分担的案例研究报告 1

3691.1三农乐合作社的基本情况 1

129941.2三农乐合作社的信用合作机制分析 3

132941.2.1信用合作模式 3

208671.2.2收益分配 6

133561.2.3风险管理 7

158471.3三农乐合作社的信用合作风险分担博弈分析 8

81291.3.1基于静态博弈的初步风险分担方案 8

1321.3.2基于动态博弈的风险分担比例分析 10

三农乐粮食专业合作社（下文简称“三农乐合作社”）位于陕西省渭南市蒲城县桥陵镇金光村，合作社于2009年3月6日在蒲城县工商局完成注册，经过十多年的发展，合作社社员人数由13人增加至1023人，注册资本由50万元增加至1200万元，截至2020年9月，该社资金互助规模达到1200万元。作为陕西省目前唯一一家开展内部资金互助业务的合作社，从2010年开始，作为陕西省合作金融试点项目，目前三农乐合作社的四大主营业务是粮食收购和加工、农资销售、生猪收购和信用合作/资金互助业务，其信用合作业务自2010年起已经发展了十年，发展至今已经有了广泛的社员基础，具有一定的典型性和代表性，所以调研小组设计了针对合作社负责人的农民专业合作社信用合作资金运行机理的调查问卷，在2020年9月9日到三农乐合作社对合作社负责人进行了实地访谈。本文选取三农乐合作社进行案例研究，并对其基本情况、合作机制和信用合作风险分担博弈进行分析。

1.1三农乐合作社的基本情况

三农乐合作社的基本情况主要包括发展历程、经营范围、组织机构、资金互助业务管理、资金互助运作模式等方面，相关调研成果均来源于调研小组根据农民专业合作社信用合作资金运行机理的调查问卷对三农乐合作社负责人进行的实地访谈。

在发展历程方面，作为陕西省目前唯一一家开展信用合作资金互助业务的农民专业合作社，三农乐合作社于2009年3月6日在蒲城县工商行政管理局注册登记成立，法定代表人是张录民，截至2020年9月，注册资本由50万元增加至1200万元，合作社社员人数由13名扩大到1023名；2010年年初，作为“陕西省农村金融改革”试点项目，三农乐粮食专业合作社开始进行了信用合作业务。

在经营范围方面，三农乐合作社有着多元化的经营业务。自成立至2015年11月9日，其主营业务是小麦种植；2015年11月9日，合作社对其名称和经营范围进行了变更，增加了农作物收购、加工、储存和面粉、挂面加工两项业务，2015年8月份开始筹建，10月份完成了农业大仓库和面粉厂的建设，农户可以免费把粮食储存在仓库里，并可以通过合作社把粮食直接兑换成钱，实现了储粮和面粉加工，从单一种植发展成为农业产业链多元化；2019年9月27日，对经营范围进行了第二次变更，增加了生猪销售、运输车辆消毒和饮料销售这三项业务，形成了“农工商”相结合的“种/养殖户+合作社+国营企业”的农业产业链发展新模式。截至调研小组访谈日期2020年9月9日，三农乐合作社的四大主营业务是粮食收购和加工、农资销售、生猪收购和信用合作/资金互助业务。

在组织机构方面，三农乐合作社有着规范的组织机构。自合作社成立之时，就成立了理事会、监事会、工作人员大会、社员代表大会和农民大会，各自的工作职责清晰；理事会负责重大事项的决议，理事长会对每笔信用合作申请审核并签字；监事会定期监管资金运作情况，随时会来检查；每三年对理事会和监事会进行换届；工作人员大会就是合作社全体工作人员的会议，每个月会举办两次工作会议，分别在每个月的15号和30号，合作社全体工作人员有20多位，会议上由各个部门的负责人汇报半个月以来的工作情况，包括好的经验心得体会和目前存在的问题，会议内容主要围绕着面粉厂粮食收购和加工、生猪收购、农资销售和资金互助四部分业务；社员代表大会每年年终举办一次；农民大会每三年举办一次，制订合作社发展规划，需要农民大会通过。

在资金互助业务管理方面，三农乐合作社对信用合作借款资金额度有着明确的限制，根据农户的经营业务决定申请贷款金额的上限，一般为3-5万元，大型养猪场可以提高限额至10万元；贷款金额上限额度与入股投入金额不挂钩，而是与信用等级挂钩；统一用款最长期限6个月，申请贷款的社员主要是养猪、养羊、种苹果和种花椒，统一用款最长期限6个月的原因在于养猪周期基本为4个月，养羊周期差不多6个月；以前的信用合作贷款利率为1分7厘7，即1.77%，比银行高得多，比社会高利贷低得多，但农户依然愿意从合作社申请贷款，原因在于社员从银行申请贷款，通过申请至少需要等待一个周至十天，办事效率低，其次是贷款门槛高，比较困难，难以从银行申请到