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第九章机动车辆保险

•本章教学目的和要求：

通过本章的学习，希望同学们了解机动车辆保险的概念和基本

特征；熟悉机动车辆保险及其附加险的基本内容；掌握机动车第三

者责任保险的责任范围与赔偿处理等保险理论与实务知识；并运用

机动车辆保险理论知识分析相关车险案例。

第一节机动车辆保险概述

一、机动车辆及其保险

•（一）机动车现状

•据公安部统计，截至2014年底，全国机动车保有量达2.64亿辆，其

中汽车保有量达1.54亿辆。私家车总量超过1.05亿辆，每百户家庭

拥有25辆。2014年新注册登记的汽车达2188万辆，保有量净增1707

万辆。

•2015年，小型载客汽车达1.36亿辆，其中，以个人名义登记的小型

载客汽车（私家车）达到1.24亿辆，占小型载客汽车的91.53%。与

2014年相比，私家车增加1877万辆，增长17.77%。全国平均每百户

家庭拥有31辆私家车，北京、成都、深圳等大城市每百户家庭拥有

私家车超过60辆。

•到2020年，汽车保有量将达到2.5亿辆。

•2015年，全国有40个城市的汽车

保有量超过百万辆，北京、成都、

深圳、上海、重庆、天津、苏州、

郑州、杭州、广州、西安11个城

市汽车保有量超过200万辆。新能

源汽车保有量达58.32万辆，与

2014年相比增长169.48%。其中，

纯电动汽车保有量33.2万辆，占

新能源汽车总量的56.93%，与

2014年相比增长317.06%。

（二）机动车辆事故

•世界卫生组织近日发布《2015年全球道路安全现状报告》。报告称，尽管全球道

路安全状况总体有所改善，但道路交通死亡人数仍然过高，每年有大约125万人因

此丧生。其中，非洲是道路交通事故死亡率最高的地方。

•世卫组织的报告强调，全球各地的道路使用者没有受到平等的保护，人们的

生活地点和出行方式很大程度上决定了道路交通事故的风险。90%的道路交通死亡

事故发生在中低收入国家，而那里只拥有全世界54%的车辆。按照世卫组织必威体育精装版统

计，2013年非洲每10万人中因交通事故死亡人数为26.6，远高于世界平均水平17.5，

比起欧洲的9.3更是相差很大。

•报告还显示，在所有道路交通事故死亡者中，骑摩托车者约占23%。在美洲区域，

2010年至2013年期间，摩托车事故死亡在所有道路交通死亡中的比例从15%上升至

20%。在东南亚和西太平洋地区，这一比例更是高达三分之一。此外，行人和骑自

行车者也属于缺乏保护的人群。在全球道路交通事故死亡者中，行人和骑自行车

者所占比例分别为22%和4%。在非洲的道路交通事故中，39%的受害者是行人，这

一水平是亚洲的3倍、世界平均水平的两倍。

•我国汽车保有量仅占世界汽车总量的2%，交通事故占比却达到

20%。根据世界卫生组织2013年、2015年发布的《全球道路安全

报告》，中国2010年、2013年道路事故的死亡人数分别为27.6万

人和26.14万人。

•道路交通事故是中国45岁及以下人口死亡的“第一杀手”。

•汶川大地震，10万同胞罹难，山河同悲，国人痛彻心扉。而今天，

多至每年2.6倍的同胞倒在车轮之下，我们对此却无动于衷，视而

不见，这是为何？？？

汽车社会，并不必然伴随着如此高的交通事故。

•以日本为例，其人口为1.27亿，约为中国大陆十分之一，

2012年3月，汽车注册登记总量为4800万辆，每个家庭平

均拥有0.93辆。2015年，中国大陆私家车达到1.24亿辆，

平均户家庭拥有0.31辆私家车。

•2015年日本全国交通事故死亡人数达4117人，其中，65岁

以上的高龄死者共计2247人。如果考虑到65岁老年人精力

和体力不济因素，以及一部分车祸纯粹由故障所引起，那

么对比中国大陆如此畸高的车祸死亡率，日本的车祸死亡

率简直可以忽略不计。

（三）机动车辆保险

•机动车辆保险，简称车险，一般是指以汽车、拖拉机、

摩托车等各种车辆为保险标的的运输工具保险。它不仅

是运输保险中最主要的险别，也是整个财产保险中最重

要的业务来源。

•我国的机动车辆保险情况如下：

2001-2014年我国产险、车险保费收入状况

9000

80