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保险公司风险管理方法内控制度核保制度保险理赔机制第12章保险公司风险管理本章预览本章将针对保险机构具体介绍其所面对的风险特征、来源、造成的影响。同时对保险公司风险管理体系及管理方法进行具体讲解。其中管理体系部分包括了管理的目标及原则、组织体系以及保险公司目前整体风险控制的流程。管理方法方面主要讲解了保险公司的内部控制机制、核保制度及理赔机制。12.1保险公司风险管理概述12.2保险公司风险的种类12.3保险公司风险管理体系目录CONTENTS12.4保险公司风险管理方法保险公司风险管理概述12.1保险公司风险概念保险公司风险是指在经营过程中，由于风险选择、市场竞争、费率厘定、市场波动等等因素造成的遭到损失的可能。尽管在部分业务活动、风险管理方面与证券公司有异曲同工之处，但保险公司与其他金融机构区存在本质上的差异。相较于其他金融机构尽量避免风险，对风险进行集中再分散是保险公司业务的本质，因此有效的风险管理是保险公司生存及发展的内在要求。保险公司风险特征（1）风险双重性（2）巨灾风险对保险公司的影响将日趋增强（3）投资风险上升（4）恐慌性大量退保风险较低由于保险公司独特的业务本质，使得其风险与其他金融机构相比存在一定独特的特征。保险公司风险的种类经营性风险产品开发风险定价风险承保风险应收保费风险准备金风险道德风险与逆向选择道德风险逆向选择从业人员素质风险环境性风险市场风险政策性风险竞争风险法律风险五、论文总结保险公司产品开发风险主要是指其在新险种开发过程中存在失误导致发生损失的可能。其中新险种是指整体或部分通过创新改革实现客户新利益的险种，包括完全创新、模仿、改进及换代几种模式。产品开发风险定价风险承保风险应收保费风险准备金风险保险公司风险的种类经营性风险五、论文总结定价风险是指保险公司对新险种的厘定费率不准确而造成的损失的可能性。定价风险承保风险应收保费风险准备金风险保险公司风险的种类经营性风险五、论文总结保险公司承保风险即是指依照保险条款约定承担赔偿的风险。承保风险通常是由于保险公司经营管理不善造成的，公司缺乏研究的核保制度及管理系统，一味追求保费收入而忽视了对保险标的深入分析，缺乏对其风险水平的合理预判与评估。承保风险应收保费风险准备金风险保险公司风险的种类经营性风险五、论文总结应收保费是指投保人和保险公司签订合同后，从起保日期开始保险公司应收而未收取到的保费。应收保费风险则是指由于应收保费无法全部收讫而造成损失的可能，是信用风险的一种。应收保费风险准备金风险保险公司风险的种类经营性风险五、论文总结准备金风险是指保险公司由于没有准确计提或计提不足而造成无法满足赔付要求造成损失的可能。由于保险公司存具有保费收取与赔付间存在时间差异；会计核算年度与保险年度不一致的特点，因此保险需在年终会计决算时准确计提各类准备金以满足未来可能发生的各类赔付。准备金风险保险公司风险的种类经营性风险道德风险保险公司的道德风险是指投保人、被投保人或是受益人为了谋取保险金故意制造保险事故而对保险公司造成损失的可能。逆向选择保险公司逆向选择风险是指由于保险标的的损失概率大于保险公司平均损失概率而造成损失的可能。从业人员素质风险随着我国保险行业迅猛发展，相关从业人员的培养及供给却完全不足以满足职业岗位的需求。五、论文总结保险公司风险的种类道德风险与逆向选择五、论文总结1234保险公司作为金融机构同样受到市场状况的影响。国家相关政策变化而使得保险企业出现损失的可能指由于机构数量增加造成公司客户流失或是由于不正当竞争手段造成保险公司损失的可能。是指由于法律法规调整使得保险公司产生损失的可能。保险公司风险的种类环境性风险市场风险政策性风险竞争风险法律风险保险公司风险管理体系12.3保险公司风险进行风险管理的目标是以最低的管理成本实现最大的安全保障。通常保险公司在进行风险管理时要与其整体经营战略相适应，主要的管理目标根据公司所处的不同状态包括：生存、持续经营、盈利及持续发展目标。遵守以下三项原则:全面风险控制原则量力而行原则协作统一原则成本效益原则保险公司风险管理目标设立于在董事会之下设立的风险管理委员会负责进行全面的风险管理风险管理综合协调机构①通过定性及定量方法对风险进行估计②准确设定各类风险限额，组织风险管理日常工作，对各业务部门风险状况进行监督管理；③对保险公司资产负债情况进行监管；④完善及维护公司风险管理信息系统；⑤促进加强公司内部员工风险管理意识。风险管理部门保险公司风险管理组织体系