商业银行负债管理.pptVIP

(2）单位定期存款(3）单位通知存款：1天通知存款和7天通知存款(4）单位协定存款：单位客户与商业银行约定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。(5）保证金存款(三)同业存款同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与同业存放相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。哈尔滨金融学院金融系四、影响存款规模的主要因素(一)影响存款水平的宏观因素1、经济发展水平:对存款总量有决定性影响2、货币政策3、金融市场的相互竞争(9.17,金融学）4、社会保障程度：与存款规模反向变动除以上因素外,金融监管机构的行为、物价水平、历史文化传统及居民偏好等也会对存款总量产生影响。(二)影响存款水平的微观因素1、银行的经营管理水平2、银行的资产规模、信誉3、服务项目和服务质量4、存款的种类与方式(9.14,市场营销）哈尔滨金融学院金融系哈尔滨金融学院金融系哈尔滨金融学院金融系哈尔滨金融学院金融系第一节商业银行负债的构成第二节商业银行存款业务管理第三章商业银行负债管理第三节商业银行非存款业务管理本章主要内容与结构安排哈尔滨金融学院金融系一、商业银行负债的含义及特点×商业银行负债是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。商业银行负债具有以下特点:第一,它必须是现实的、优先存在的经济义务,过去发生的、已经了结的经济义务或将来可能发生的经济义务都不包括在内;第二,它的数量是必须能够用货币来确定的,一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为银行负债;第三,商业银行负债只能在偿付以后才能消失,以债抵债只是原有负债的延期,不能构成新的负债。第一节商业银行负债的构成哈尔滨金融学院金融系二、商业银行负债的作用×负债业务是商业银行资金的主要来源负债业务是商业银行生存发展的基础负债业务是商业银行同社会各界联系的主要渠道负债业务成为推动社会经济发展的重要经济力量哈尔滨金融学院金融系

三、商业银行负债的构成(一)就范围来讲,商业银行负债业务有广义和狭义之分×狭义的负债是指商业银行对他人的债务或欠款;广义负债除了包括商业银行对他人的债务之外,还包括商业银行的自有资本。(二)从取得资金的方式来讲,商业银行负债业务有被动负债、主动负债和其他负债被动负债为吸收存款;主动负债如发行金融债券、向央行借款、向同业借款等;其他负债业务如占有联行结算资金等。哈尔滨金融学院金融系(三)根据期限的不同,商业银行负债业务可分为短期负债、中期负债、长期负债短期负债是指期限在一年以内(包含一年)的负债;中期负债是指期限在一年以上(不包含一年)、五年(包含五年)以下的负债;长期负债是期限在五年以上(不包含五年)的负债。哈尔滨金融学院金融系四、商业银行负债管理的基本原则依法筹资原则成本控制原则规模适度原则结构合理原则哈尔滨金融学院金融系存款是指存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行的最主要的资金来源。一、传统的存款种类以美国为例,其传统的存款种类有活期存款、定期存款和储蓄存款三种。(一)活期存款活期存款是指可以由客户随时存取而不需事先通知银行的一种存款，又称支票存款。活期存款具有货帀支付手段和流通手段职能,还具有较强的派生能力。西方国家商业银行一般对其不支付利息,或少付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。第二节商业银行存款业务管理哈尔滨金融学院金融系(二)定期存款定期存款是指由客户与银行双方在存款时事先约定期限、利率,到期时才能支取本息的存款。定期存款期限较长而且存期固定,成为银行稳定的资金来源,银行因此所承担的流动性风险较低。哈尔滨金融学院金融系(三)储蓄存款储蓄存款是客户为积蓄货币和获取利息而办理的一种存款,客户仅限于个人和非营利机构。储蓄存款不能签发支票,支用时只能提取现金。西方国家一般只允许商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构经营储蓄存款业务,且管理比较严格。哈尔滨金融学院金融系二、存款业务的创新×可转让支付命令账户自动转账服务账户货币市场存款账户协定账户大额可转让定期存单个人退休金账户现金管理账户指数定期存单投资账户哈尔滨金融学院金融系三、我国商业银行的存款种类我国商业银行的存款包括人民