《金融操作风险思政案例》课件——坚守金融职业操守--信贷违规案例分析.pptxVIP

金融风险与合规

思政坚守金融职业操守--信贷违规案例分析

信贷违规案例分析操作风险就是指由于不完善或有问题的内部控制制度、人员、系统而导致的直接或间接损失的风险，在信贷业务中，操作风险主要体现为信贷从业人员的失误或者恶意诈骗，导致信贷资金蒙受损失。

信贷违规案例分析

信贷违规案例分析王爱萍犯贷款诈骗罪判处有期徒刑14年苟天亮犯贷款诈骗罪判处有期徒刑9年

法院判决结果如下：一、王爱萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑14年，并处罚金人民币45万元；二、苟天亮犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金人民币30万元；三、对冻结在案的赃款和查封扣押的物品，依法处理后，用于退赔给中国工商银行股份有限公司达州分行；四、对未追回的被骗贷款，责令王爱萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔，返还给中国工商银行股份有限公司达州分行。

信贷违规案例分析内控制度暴露问题一是岗位分离、授权制度执行不到位二是贷后管理流于形式三是员工异常行为排查疏忽

信贷违规案例分析王爱萍身为金融从业人员，道德底线彻底沦陷，毫无半点金融从业人员职业操守。

信贷违规案例分析我国《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十一条明确规定：从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

信贷违规案例分析王爱萍离我们有多远呢？我们要如何做才能保持金融从业人员的职业操守，才能避免走上犯罪的道路。

信贷违规案例分析一是要树立正确的人生观。习近平同青年大学生座谈时的讲话中提到：“要树立正确的世界观、人生观、价值观，掌握了这把总钥匙，再来看看社会万象、人生历程，一切是非、正误、主次，一切真假、善恶、美丑，自然就洞若观火、清澈明了，自然就能做出正确判断、做出正确选择。”

信贷违规案例分析二是拒绝不良嗜好、奢靡之风。我们看案例中的王爱萍，诸多的不良嗜好，一步步将其引入犯罪的深渊。嗜赌如命，光是打麻将这一项他就输掉了近1600万元；为了筹集赌资，王爱萍又将目光投向了股市，疯狂投机，结果又是赔了个精光；此外，王爱萍生活奢靡，购置豪车，这与他的实际收入严重不符，为了维持奢靡的生活，他只有将罪恶之手伸向银行。

信贷违规案例分析三是知法懂法，有敬畏之心。《刑法》规定，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。金融诈骗具体包括：贷款诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、集资诈骗、信用卡诈骗、信用证诈骗、有价证券诈骗和保险诈骗。

思考题王爱萍的犯罪案例给了你哪些启示呢？

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