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广州商学院

课程名称：金融科技概论

课程代码：

开课系（部）：

授课教师：管同伟林彦君

使用学期：

使用班级：

广州商学院教务处制

第一章

引导案例：未来的银行什么样?会成为“毕加索的鱼”吗?

技术变革会产生新的经济形态,新的经济形态需要新的金融形式加以适应,大数据、人工智能时代对应的便是金融科技。新兴信息技术进入金融领域可以改变传统金融业态,为金融体系带来新的竞争态势与资源配置的效率改进。本案例提供了我国金融科技发展截面上的一个诠释———银行面临金融科技的颠覆性冲击,由此可以一窥金融科技高速发展及其相关问题。

所谓“毕加索的鱼”是指吃剩下的鱼骨架,失去了食用价值。

世界上最早的商业银行诞生于公元15世纪前后地中海沿岸的威尼斯。经过数百年的发展,现代商业银行形成了两项最基本的功能:支付中介功能和融资中介功能。其中,支付中介功能是银行最古老、最基础的功能,融资中介功能是银行最重要、最本质的功能。因此,银行长期以来集支付中介和融资中介于一身,以资金为中心,是名副其实的“资金中介”。这也是银行得以长期生存发展并区别于其他金融机构的重要标志。

然而,随着信息技术的快速发展、金融市场的不断完善以及客户需求的深刻变迁,近些年来商业银行的这两大功能都受到了挑战:过去几年金融科技突飞猛进,金融科技的浪潮不断冲刷着传统金融机构的传统领地,对金融业的存、贷、支付和融资等功能产生了一系列颠覆性影响,可以说,金融科技正在重塑金融生态。

在金融科技的冲击下,银行的内生产品链演变为全社会的产业链,银行的基础业务正被金融科技企业分割蚕食。

以前,传统金融机构产品的设计、生产、风险控制、资源配置等都在封闭体系下进行,用户想要享受金融服务,就必须跟银行打交道。金融科技的出现打破了银行自诞生以来的“内生供给机制”,把金融业的生产链拉长、拉细,金融科技企业能够通过专业化和细分市场进入这个生产链。

第三方支付机构、网络小贷、消费金融机构、现金贷平台等开始从不同的角度和环节切入这个生产过程,依托互联网技术优先获取用户,商业银行各业务环节逐渐被“分流”了。例如,余额宝是在存款环节的切入,市面上的各类微型信贷是在贷款环节的切入,互联网众筹是在融资环节的切入,传统金融被金融科技打了个措手不及。

未来金融科技与传统金融将进一步发生竞争和碰撞,市场也将不断变化并产生各种变数。因为未来是以“科技”为主导的,在金融科技的冲击下,银行唯有蜕变、创新,重新拥抱科技升级,才能免于变成一条“毕加索的鱼”。

资料来源:https://www.huxiu.com/article/225435.html。

第二章

引导案例:农夫山泉用大数据卖矿泉水

在数据无限时代,只有拥有数据化思维,才能改变商业的未来。随着智能手机的普及、物联网以及人工智能技术的迅猛发展,大数据在收集消费者行为数据、触发商业机遇等方面发挥着越来越重要的作用。企业如何才能实现数据化运营,在大数据时代站稳脚跟?本案例用生动的事例向我们展示了大数据如何在企业活动中生成和运用,这有助于我们从感性认知入手,进入本章内容的学习。

农夫山泉在全国有十多个水源地。农夫山泉把水灌装、配送、上架,一瓶超市售价2元的550ml饮用水,其中3毛钱花在了运输上。如何根据不同的变量因素来控制自己的物流成本,成为问题的核心。

基于上述场景,德勤SAP团队和农夫山泉团队开始了场景开发,他们将很多数据纳入进来:高速公路的收费、道路等级、天气、配送中心辐射半径、季节性变化、不同市场的售价、不同渠道的费用、各地的人力成本甚至突发性的需求(比如某城市召开一次大型运动会)。

在没有数据实时支撑时,农夫山泉在物流领域花了很多冤枉钱。比如某个小品相产品(350ml饮用水),在某个城市的销量预测不到位时,公司以往通常的做法是通过大区间的调运,来弥补终端货源的不足。公司有过这样的经历,“华北往华南运,运到半路的时候,发现华东实际有富余,从华东调运更便宜。但很快发现对华南的预测有偏差,华北短缺更为严重,华东开始往华北运。此时如果太湖突发一次污染事件,很可能华东会出现短缺。”

在采购、仓储、配送这条线上,农夫山泉