第七章 团体火灾保险.pdfVIP

第七章

团体火灾保险

内容提示：

团体火险是火灾保险的主要业务，也是

整个财险业务的主要来源之一。本章是

全书的重点内容之一，阐述了火灾保险

概念与团体火险的基本特征、主要风险

的界定；介绍了财产保险基本险、综合

险、机器损坏险、利润损失险等主要险

种及风险控制办法。学习中应注重掌握

有关概念、特征及保额、费率确定方法

和保险赔偿方式。

第一节火灾保险概述

一、火灾保险的概念

是指以存放在固定场所并处于相对静止状态

的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担

被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的

一种财产损失保险。

注意下列三层意思：

一是保险标的必须存放在固定场所，无论保时、保中，

直到期满。

二是保险标的必须处于相对静止状态下，无生命、不移

动。

三是主要保障财产物资的损失风险，但也可以扩展承保

有关利益。

二、火灾保险承保的主要风险

基本险：

1、火灾，指在时间或空间上失去控制的燃烧所

造成的灾害。构成保险责任的火灾必须同时具

备三个条件：

第一，须有燃烧现象。即有热有光有火焰。

第二，须是意外、偶然的燃烧。超出了正常

用火的范围。

第三，燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

（地震导致火灾案）

英、美不一样。

火灾细解

仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。

在生产、生活中有目的用火不属于火灾责任，

因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质的损失，既无

燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾

责任。

电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、

碰线、弧花、漏电、自身发热所造成的本身损

毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失

去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、

电器、电气设备本身的损失负责赔偿。

英国构成火灾需具备的三条件：点燃并有燃烧现

象；属于意外事故；烧了不该烧的东西。

(麦杆自燃、成品煤自燃等，均不属于火灾)

（案例：戒指被烧坏）

美国是：有热有火发生火焰；须是“敌意之火”

所致；须不属于保险单除外不保范围。

为了一定目的，在一定范围内故意点燃的有用之

火即为友善之火。而超出一定范围，在不该燃烧的

地方燃烧，就称为敌意之火。

（案例：雪茄烟案、烟头烧坏衣服案）

２.雷击。

指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间、

或云地之间产生的放电现象。

一是直接雷击，即由雷电直接击中保险标

的造成损失，属直接雷击责任。

二是感应雷击，指由于雷击产生的静电感

应或电磁感应使屋内的绝缘金属物体产生高电

位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，

或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，

属感应雷击责任。

3爆炸。

分物理性爆炸和化学性爆炸。

物理性爆炸。指由于液体变为蒸汽或

气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容

器所能承受的极限压力，而发生的爆炸。

爆炸事故的鉴别，以相关部门出具的鉴

定为准。（内压比外压大）造成的损失。

锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、

液化汽罐爆炸；灯泡、热水瓶、轮胎、

水管等爆炸均是这个含义？（上海水管

爆炸案）

物理性爆炸

如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、

液化气罐爆炸等属于物理性爆炸。

关于锅炉、压力容器的爆炸定义是：

“锅炉或压力容器在使用中或试压时发

生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气

压力的事故，称为爆炸事故”。

锅炉爆裂不属于爆炸事故。

化学性爆炸。化学性爆炸指物体在瞬

息分解或燃烧时放出大量的热和气体，

并以很大的压力向四周扩散的现象，

如火药爆炸。

可燃性粉尘纤维爆炸、可燃性气

体爆炸属于化学性爆炸吗？

因物体本身的瑕疵、使用损耗或

产品质量低劣以及由于容器内部承受

“负压”属于爆炸吗？

可燃性粉尘纤维爆炸、可燃性气体爆炸

及各种化学物品的爆炸