《支付、转账和结算》课件.pptVIP

支付、转账和结算了解现代金融体系中交易资金流动的基础框架

课程概述1课程目标掌握支付结算基本理论和实践技能2主要内容支付工具、转账方式、结算系统全面解析3学习方法理论结合案例，注重实操演练

第一部分：支付概述基础认知支付的定义与发展历程系统构成支付体系的组成要素分类方法多维度了解支付类型

支付的定义支付的本质债务清偿与价值转移的过程经济活动中的作用促进商品流通，维持经济稳定运行

支付的发展历程1物物交换商品直接交换商品2现金支付实物货币作为交换媒介3非现金支付支票、信用卡等支付工具出现4电子支付数字化、网络化的支付方式

支付体系的构成1法律法规规范和保障整个体系2支付机构提供支付服务的组织3支付系统处理支付指令的技术平台4支付工具发起支付的媒介

支付的分类按支付工具现金、非现金、电子支付1按支付场景线上支付、线下支付、移动支付2按支付方式即时支付、延时支付、预付支付3

现代支付的特点电子化支付过程数字化处理网络化基于互联网完成支付实时性支付结算更加高效快捷安全性加密技术保障交易安全

第二部分：转账概述基本概念转账的定义及特点多样类型不同场景下的转账方式操作流程从发起到完成的全过程

转账的定义转账的本质资金从一个账户向另一个账户的转移转账与支付的关系转账是支付的一种重要实现方式

转账的类型同行转账在同一银行内部账户间资金转移跨行转账不同银行账户间的资金转移跨境转账不同国家或地区间的资金转移

转账的方式多种渠道满足不同场景需求

转账的流程发起转账提交转账指令和信息资金清算银行间完成资金结算到账确认收款方收到资金并确认

转账的优势1便捷性足不出户完成资金转移2安全性减少现金携带风险3低成本降低交易处理费用4可追溯性交易记录清晰完整

第三部分：结算概述基本概念结算定义与特点1结算类型不同形式的结算方式2参与主体结算的各方角色3基本原则结算遵循的规则4

结算的定义结算的本质债权债务关系的了结过程金融体系中的地位支持经济活动，保障交易完成

结算的类型现金结算使用实物货币完成交易非现金结算通过票据、转账等方式电子结算基于电子化手段的结算方式

结算的参与方付款人资金的支付方收款人资金的接收方金融机构提供结算服务的中介清算组织负责多方交易的清分与结算

结算的基本原则1恪守信用履约付款，诚信交易2资金归属谁的钱进谁的账，由谁支配3不垫款原则银行不提前垫付资金

结算方式概览汇兑异地资金转移的结算方式托收承付先收货后付款的结算方式票据结算通过票据完成债权债务结算

第四部分：支付工具传统工具现金、票据等银行卡信用卡、借记卡电子工具移动支付、网银等

现金现金的特点实物形态，即时结算，匿名交易现金的优缺点通用性强，但有携带风险和管理成本现金管理企业和个人需做好现金流管理

支票1支票的定义出票人签发的付款凭证2支票的种类现金支票、转账支票、普通支票3支票的使用流程开立、背书、提示付款、兑付

汇票汇票的定义出票人签发的无条件支付命令汇票的种类商业汇票和银行汇票使用场景企业间贸易融资和资金周转

本票本票的定义出票人承诺无条件支付的票据本票的特点信用票据，期限较长与支票的区别本票无见票即付要求，期限更长

信用卡信用卡的定义银行发行的先消费后还款的支付工具信用卡的种类标准卡、金卡、白金卡等不同等级使用流程刷卡消费、账单生成、还款

借记卡借记卡的定义与账户直接关联的支付结算工具与信用卡的区别实时扣款，无透支功能使用场景日常消费、存取款、转账

电子支付工具数字化支付工具改变传统交易方式

第五部分：支付系统系统概述支付系统基本框架1大额系统处理金额较大的支付2小额系统处理日常小额支付3专业系统特定领域的支付处理4

支付系统概述支付系统的定义处理支付指令的技术平台和规则体系支付系统的作用确保资金安全高效流转发展历程从手工处理到电子化、实时化

大额支付系统1系统介绍处理金融机构间大额资金转移2运行机制实时全额结算，即时到账3主要功能支持金融市场、货币政策操作

小额支付系统系统介绍处理个人和企业小额支付业务运行机制定时净额结算，批量处理主要功能支持日常转账、代收代付等

网上支付跨行清算系统系统介绍处理网上支付跨行交易运行机制实时处理，多轮次清算主要功能支持网银、第三方支付等业务

银行卡跨行支付系统1系统介绍处理银行卡跨行交易2运行机制实时授权，定时清算3主要功能支持POS消费、ATM取款等

城市商业银行汇票处理系统1系统介绍处理城商行票据业务2运行机制电子化处理，集中清算3主要功能支持票据出票、背书、贴现等

第六部分：支付机构1监管机构中央银行为核心的监管体系2清算组织提供清算服务的专业机构3支付服务商银行与非银行支付机构

中央银行职责和作用制定支付规则，监督支付体系在支付体系中的地位最终清算者，监管者，系统运营者

商业银行主要支付业务存款、贷款、转账、结算等支付创新网银、手机