《保险与投资》课件.pptVIP

保险与投资金融安全与财富增长的双重保障

课程概述课程目标掌握保险与投资基础知识主要内容保险原理、投资工具、风险管理学习方法理论结合案例分析

第一部分：保险基础1保险基础知识了解定义与原理2保险分类人身、财产、责任3保险市场参与者与运营

什么是保险？保险的定义风险管理的财务工具保险的本质风险转移与分散机制保险的作用提供经济保障与社会稳定

保险的历史发展古代保险海上贸易互助组织起源现代保险的起源伦敦劳合社咖啡馆中国保险业的发展从清末引入到现代化转型

保险的基本原理互助共济多人分担个体风险风险转移将风险转给保险人大数法则预测损失概率的数学基础

保险的分类人身保险以人的生命和身体为保障对象财产保险保障各类财产损失责任保险承担法律责任的经济赔偿

人身保险详解寿险保障被保险人寿命健康险医疗费用和疾病保障意外险意外伤害的经济补偿

财产保险详解车险机动车辆损失与责任交强险（强制）商业险（自愿）家财险家庭财产保障房屋主体室内财产企业财产险企业资产全面保障固定资产流动资产

责任保险详解公众责任险场所经营致第三者损害产品责任险产品缺陷造成损害职业责任险专业人士执业过失

保险合同合同要素当事人、标的、责任合同条款主要条款与除外责任合同生效与终止成立、生效、终止条件

保险产品设计产品开发流程市场调研到产品发布定价原理成本加成与市场竞争精算基础概率统计与风险评估

保险市场参与者保险公司承保与理赔的主体保险中介代理人、经纪人与公估人监管机构银保监会市场监管

保险公司运营组织结构职能部门与分支机构业务流程承保、理赔与客服风险管理识别、评估与控制

第二部分：投资基础投资基础知识定义与基本概念投资工具股票、债券、基金投资策略理论、分析与决策

什么是投资？投资的定义为未来回报牺牲当前消费投资的目的资产保值增值投资与投机的区别时间跨度与风险程度

投资的基本概念收益投资回报率风险收益不确定性流动性资产变现能力

投资工具概览股票、债券、基金、房地产等多样化投资工具

股票投资股票的定义公司所有权凭证股票的分类A股、H股、普通股、优先股股票投资策略价值投资、成长投资

债券投资债券的定义债务凭证定期支付利息到期返还本金债券的分类发行主体划分国债金融债企业债债券投资策略收益与风险持有至到期久期管理

基金投资基金的定义集合投资、专业管理基金的分类股票型、债券型、混合型、货币型基金投资策略分散风险、专业投资

其他投资工具房地产住宅、商业物业投资商品黄金、原油等实物资产衍生品期货、期权等衍生工具

投资组合理论分散投资不把鸡蛋放在一个篮子里资产配置风险偏好决定投资比例现代投资组合理论马科维茨有效前沿

投资风险管理风险类型市场风险信用风险流动性风险风险评估标准差贝塔系数VaR值风险控制方法资产多样化对冲策略止损限制

投资分析方法基本面分析研究公司财务状况技术分析研究价格走势图表量化分析数学模型预测市场

投资决策过程投资目标设定收益要求与风险承受信息收集与分析市场研究与数据整理投资策略制定选择合适投资工具执行与调整定期评估与再平衡

第三部分：保险与投资的结合1保险资金运用资金特点与投资原则2投资型保险兼具保障与投资功能3养老金投资长期资金配置策略

保险资金运用保险资金的特点规模大、期限长、稳定性强保险资金运用的原则安全性、流动性、收益性保险资金运用的监管要求比例限制与风控要求

保险资金投资范围60%传统投资债券、存款占比30%权益类投资股票、基金占比10%另类投资不动产、基建占比

保险资金投资策略资产负债匹配负债特性决定资产配置久期管理控制利率风险敞口收益率曲线策略利用收益率曲线变化

投资型保险产品投连险账户净值反映投资表现万能险结算利率调整机制分红险红利分配参与经营成果

投资连结保险详解产品结构保障部分+投资部分最低保额投资账户价值投资账户多账户选择股票型债券型货币型费用说明多层次费用结构初始费用保险费用管理费用

万能保险详解产品特点灵活缴费与保额调整结算利率定期公布反映投资表现最低保证利率投资收益底线保障

分红保险详解死差益费差益利差益分红保险主要收益来源于利差益，死差益和费差益为辅助收益

养老保险与投资个人养老金投资个人账户自主选择企业年金补充性养老保障养老金体系多层次养老保障

第四部分：保险投资风险管理1风险识别市场、信用、流动性、操作风险2风险管理各类风险的管控措施绩效评估投资收益与风险评价

保险投资面临的风险市场风险市场价格波动风险信用风险交易对手违约风险2流动性风险无法及时变现风险操作风险内部流程失效风险

市场风险管理风险识别利率、汇率、股价风险风险度量VaR、压力测试风险控制限额管理、对冲策略

信用风险管理信用评估评级工具与内部模型交易对手管理额度控制与分散化信用风险缓释担保、抵押与衍生工具

流动性风险管理流动性指标流动性覆盖率与缺口分析现金流管理现金流预测与匹配应急预案流