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保额确定及渔业保险初探

目录CONTENTS保险金额的确定方式渔业保险初探23保额金额的定义1

1保险金额的定义

保险金额1.保险金额又称保额，指保险合同中约定的保险人对被保险人的农业风险事故损失可能承担赔偿保险金额责任的最高限额。2.保险金额既是保险人支付赔款的依据，又是计算保险费的基本依据，是体现保险双方权利和义务的重要因素。

保险金额1.保险金额与赔偿金额的关系？保险金额≧赔偿金额保险金额是赔偿金额的最高限额。2.保险费与保险金额的关系？保险费（保费）=保险金额（保额）X保险费率3.在同等条件下，对于同一保险标的，保险金额越高说明保障程度相对越高。4.保险金额在农业保险产品条款中必须列明。

保险金额

2保险金额的确定方式

保险金额的确定方式农业保险金额一般按照以下四种方式进行确定：1.按产量确定保险金额保险机构根据各地的风险情况，调查前3-5年农作物产量的统计数据，其保障水平一般按连续3-5年平均产量的40%-80%。这种保险金额的确定方式确定出的保障水平较高，被保险人较容易接受。具体计算公式：每亩保险金额=国家最低收购价格×正常年份下前3年的平均亩产量×保障水平

保险金额的确定方式农业保险金额一般按照以下四种方式进行确定：2.按生产成本确定保险金额农产品产量的准确资料往往不易获得，因此保险人有时也采取按投入的生产成本来确定保险金额。保险金额一般仅包括物化生产成本，或者物化生产成本的一定比例，不包括人工费用。农作物或养殖产品在不同生长期投入的物化成本有较大差别。比如种植业的物化生产成本包括种子、肥料、农药、机械或畜力作业费、排灌费、田间运输费等。畜牧业的物化生产成本包括幼仔、饲料、防疫等费用。

保险金额的确定方式农业保险金额一般按照以下四种方式进行确定：3.按市场价格或协商价格确定保险金额在养殖保险和果树保险中，有时也采用平均市场价格来协商确定保险金额。具体保险金额水平取决于当地的市场价格。如一些经济动物，如熊、水貂、梅花鹿、狐狸之类，因其本身价值较高，市场价格变化大，一般只能按投保时市场收购价格的5成确定保险金额。4.按农户收入确定保险金额首先，确定保险产量，按照当地连续3-5年该农作物平均产量的40%-80%确定；其次，确定保险价格。保险价格一般参考同类农产品市场价格确定。不管保险金额的确定方式如何，保险金额数额应该恰当，以避免因超额投保或不足额投保而产生的道德风险和逆选择风险。

保险金额与农险高质量发展一个地区的农险保障水平是指农险为该地区农业产业发展提供了多大程度的风险保障和安全底线，可用公式表达为农业保险总保额除以农业总产值的比例（式1）。该指标可以分解为农业保险保障广度和农业保险保障深度（式2）。农业保险保障水平=农业保险总保额/农业总产值（式1）农业保险保障水平=农业保险保障广度×农业保险保障深度（式2）农业保险保障广度=农业保险承保面积（数量）/种植业（养殖业）生产规模（式3）农业保险保障深度=农业保险单位保额/单位农产品产值。（式4）从公式1-4可以看出，要提高农业保险保障水平，需要提高农业保险保障广度和保障深度，即通过农业保险的“扩面增品提标”来实现。

保险金额与农险高质量发展通过“提标”提高农险保障水平提标，即提高农业保险的单位保险金额，提高农业保险的保障深度，进而提高农业保险保障水平。目前，我国大多数农险产品都是保直接物化成本，保险金额与实际生产成本差距较大，对农业生产者的吸引力不足。与发达国家相比，我国农险保障水平处于较低层次。2015年，美国的农险保障水平已达到56%。而2018年，我国农险保障水平为23%，还有77%的农业产值没有得到保险保障。《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出：“建立农业保险保障水平动态调整机制，在覆盖农业生产直接物化成本的基础上，扩大农业大灾保险试点，逐步提高保障水平。推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点，推动农业保险‘保价格、保收入’，防范自然灾害和市场变动双重风险。稳妥有序推进收入保险，促进农户收入稳定。”

3渔业保险初探

一、渔业现状中国是目前为止水产品产量最高的国家中国的供给和消费排名第一超过30%的供给来自于中国超过30%的消费来自于中国建立健全渔业保险制度是构建完善农险体系的重要环节。

二、渔业保险现状处于试点阶段，低保额，低保障水平渔业保险产品少，但需求很大投保意愿高、承保意愿低缺乏科学可靠的保险产品设