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农业保险精算报告撰写——赔付率法

1.1原理 ?赔付率法的基本原理是：在现有类似产品的费率的基础上进行调整，调整后的费率可以实现赔 付率目标。 提价不变降价情景1情景2情景3 历史费率5%，经验赔付率80%；目标赔付率70%； 历史费率5%，经验赔付率80%；目标赔付率80%； 历史费率5%，经验赔付率80%；目标赔付率85%；5%费率低了5%费率正好5%费率充足

1.2公式?现行产品费率水平：R0?经验赔付率：W?目标赔付率：T保险费率（R）=R0×W/T———按比率调整———精算系统获取历史费率

1.3经验赔付率?参考现有产品的历史赔付率需要考虑的点主要有：?赔案发展历史数据中的已报告赔款还未进展到最终水平，需要将其调整到最终损失水平。?趋势分析历史损失是历史产品、当年环境下的结果，新产品+未来环境与历史情况会有些变化，如同类产品保额变化等，可以设置年度趋势因子，将历史损失趋势至未来水平。经验赔付率（W）=历史已报告赔付率×进展因子×趋势因子

1.4目标赔付率?根据本产品的附加费率假设（V=费用附加比率+风险附加比率+利润附加比率）。?费用附加是指保险公司因获取保单、维持保单和履行保险责任等经营管理行为所产生的费用成本。 根据我司产品定位和销售策略，结合历史费用水平和费用变动趋势，并参考行业平均水平等综合确 定费用附加比率。?风险附加是指保险公司因实际赔偿金额可能高于风险保费的不确定性而承担的成本。根据我司对费 率不足风险的容忍程度，结合基础数据质量、产品风险特征和资本成本要求等综合确定风险附加比 率。?利润附加是指保险公司销售保险产品的预期利润。根据我司资本成本、市场竞争和战略决策，结合投资策略、税收调整等综合确定利润附加比率。目标赔付率（T）=1-V

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