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中级银行从业资格考试个人贷款历试题1

一、单项选择题

1.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。

A.抵押、信用、质押

B.抵押、信用、保证

C.抵押、质押、保证

D.信用、质押、保证

答案：C

解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。抵押是指借款人以所购住房等财产作为抵押物；质押是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款人占有；保证是指保证人和贷款人约定，当借款人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。信用一般不能作为个人住房贷款的担保方式，因为其风险较大。所以本题选C。

2.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如抵押、质押、保证等

B.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

C.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

D.“信用风险缓释”指通过担保和保险等方式来分散和转移信用风险

答案：D

解析：“设定担保”是指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如抵押、质押、保证等，A选项正确；“分类管理”是按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，B选项正确；“特定用途”是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，C选项正确；“信用风险缓释”主要是指通过担保和其他风险缓释技术，降低违约风险暴露，而不是简单的分散和转移信用风险，D选项错误。所以本题选D。

二、多项选择题

1.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

答案：ABCDE

解析：个人贷款的特征有：贷款品种多，可满足不同借款人的需求，如个人住房贷款、个人汽车贷款等，A选项正确；贷款用途广，可以用于购房、购车、教育、旅游等多个领域，B选项正确；贷款便利，借款人可以通过多种渠道申请贷款，如银行网点、网上银行等，C选项正确；还款方式灵活，有等额本息、等额本金、按周还本付息等多种还款方式可供选择，D选项正确；低资本消耗，个人贷款风险权重较低，资本占用相对较少，E选项正确。

2.个人教育贷款的业务特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险程度相对较低

E.风险程度相对较高

答案：ABCE

解析：个人教育贷款具有社会公益性，主要是为了支持教育事业发展，帮助学生完成学业，A选项正确；政策参与程度较高，政府会出台相关政策鼓励金融机构开展个人教育贷款业务，给予一定的贴息等优惠，B选项正确；多为信用类贷款，因为学生一般没有抵押物或担保物，主要依靠自身信用申请贷款，C选项正确；由于学生没有稳定的收入来源，还款能力相对较弱，所以风险程度相对较高，而不是较低，D选项错误，E选项正确。

三、填空题

1.个人贷款的期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用（）确定。

答案：固定利率

解析：当个人贷款期限在1年以上，合同期内遇法定利率调整时，除了可按规定按月、按季、按年调整利率外，也可以采用固定利率。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款期限内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

2.个人住房贷款的还款方式通常有（）和等额本金还款法两种。

答案：等额本息还款法

解析：等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。这是个人住房贷款最常见的两种还款方式。

四、判断题

1.个人贷款的对象可以是法人，也可以是自然人。（）

答案：错误

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。个人贷款是金融机构向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。而法人贷款则是针对企业等法人组织发放的贷款。

2.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

答案：错误

解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。随着经济的发展和国际化程度的提高，一些有外币收入的客户可能会有外币个人住房贷款的需求，商业银行会根据市场需求提供相应的服务。

五、简答题

1.简述个人贷款的还款方式有哪些？

答案：个人贷款常见的还款方式主要有以下几种：

等额本息还款法：在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其特点是每月还款额固定，但本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减。这种还款方式适合收入稳定，对每月还款金额有明确规划的借款人。

等额本金还款法：在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息