金融素养对居民商业养老保险购买意愿的影响研究.pdfVIP

摘要

随着经济的快速发展，人民的生活水平也在不断提升，除了衣食住行的必要生活支

出外，人们对养老保险的需求也在不断加强。加上人口老龄化趋势加重，老年生活的保

障问题是现阶段国家和各个学者关注的重点问题。

在此基础上，本文以居民商业养老保险的购买意愿为切入点，通过国内外的文献探

究和分析，对影响居民商业养老保险的购买意愿的因素展开汇总，最终发现金融素养在

其中扮演了重要角色。此后本文将研究重心放在金融素养与居民商业养老保险的购买意

愿之间的关系探究上，根据现有学者的研究结论，将金融素养分成金融态度、金融技能、

金融意识、金融知识四个维度，进一步对二者之间的关系进行验证。主要通过问卷调研

的方式，结合商业养老保险的品种和特征，对问卷调研的对象进行界定，主要为22周

岁以上，65周岁以下人群展开问卷调研。为了确保数据的科学性和有效性，采用线上发

放问卷的形式，向各个行业各个省份随机发放问卷，为了使研究对象匹配，在问卷中以

年龄为基准设置了甄选项，不符合该年龄段的问卷后期统一剔除，确保数据严谨。运用

SPSS软件展开一系列分析，最终通过二元Logistic回归对二者的关系进行验证并得出结

论如下：

一般来讲，购买商业养老保险的年龄下限为出生一个月（满28天或30天）；而年

龄上限则会依据具体产品的不同，限制也会不同，一般有50岁、55岁、60岁、65岁，

甚至75岁等多个年龄段。但是要选择具体的产品，年龄越大购买商业养老保险的限制

条件越多，能够选择的养老保险产品会少很多，且投保年龄目前被大多数的保险公司限

制在65周岁以下。又因为22岁以下人群绝大多数为本科生及以下学历的学生群体，此

群体当前没有生活压力也没有工作收入，目前他们基本不会考虑未来的老年生活，所以

本文选取的调查对象年龄为22周岁以上，65周岁以下人群：

1

（）在人口统计学方面，性别、家庭小孩数和身体状况对商业养老保险购买意愿

都有显著的影响。（2）个体金融素养水平越高，越能认识到目前的社会养老保险不能够

覆盖养老需求，同时保险意识也比较强，因而会积极寻求商业养老保险产品进行补充。

鉴于此，以市场活动中，政府、商业保险公司以及消费者三个主体为视角，分别提

出一些政策建议，以鼓励消费者参与商业养老保险，改善消费者的短视行为，并对促进

我国商业养老保险市场健康有序发展有很强的指导意义。

本文的主要价值体现在：一方面有效补充了我国目前在养老规划研究上的不足，也

I

有效补充了影响商业养老保险需求的重要因素，对新领域的研究具有借鉴意义。另一方

面能够引导个体根据自身情况，提高金融素养水平，提高养老准备意识，积极参与养老

准备行为，积极有效地购买商业养老保险，促进我国多支柱养老保险体系健全和发展，

对应对人口老龄化问题和解决社保基金缺口所引发的问题有着深远的意义。

关键词：金融素养；商业养老保险；购买意愿；回归分析

II

Abstract

Withtherapiddevelopmentofeconomy,peopleslivingstandardsarealsoconstantly

improving.Inadditiontothenecessarylivingexpenses,peoplesdemandforpension

insuranceisalsoconstantlystrengthening.Coupledwiththeaggravationoftheagingtrendof

thepopulation,thesecurityoftheoldpeopleslifeisthefocusofthecurrentstateandvarious

scholars.

Onthisbasis,thispapertakesresidentspurchaseintentionofcommercialendowment

insuranceastheentrypoint,andthroughdomesticandforeignlite