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科技保险赋能新质生产力发展的现状与政策建议

2024年9月，国务院发布了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称“新国十条”），明确提出下一阶段的核心任务是推动“保险业高质量发展”，进而“服务中国式现代化大局”。新质生产力是生产力现代化的具体体现，而科技创新是发展新质生产力的核心要素，因此，为科技企业经营发展分担风险、保障科技创新持续进行、助力科技创新产业快速发展，是保险行业服务中国式现代化大局的关键任务。本文将对当下科技保险赋能新质生产力发展的状况进行总结、分析，并提出政策建议。

1、科技保险赋能新质生产力发展的成效

党的二十届三中全会强调，“健全因地制宜发展新质生产力体制机制。推动技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级，推动劳动者、劳动资料、劳动对象优化组合和更新跃升，催生新产业、新模式、新动能，发展以高技术、高效能、高质量为特征的生产力”“健全重大技术攻关风险分散机制，建立科技保险政策体系”。“新国十条”进一步明确要求，保险业要“加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展”“建立科技保险政策体系，鼓励各地因地制宜开展创新探索”。科技保险是精准针对科创企业各项具体经营风险，由保险公司提供保险赔付、保单贷款等服务，来分散和转移企业技术创新、资金短缺等所面临的风险，可在风险发生前强化科技企业风险监管和约束，在风险发生后提供资金补偿。因此，科技保险可以更好地激励企业开展科技创新活动，从而促进新质生产力的发展。

2007年7月，科技部与原中国保监会确定了首批科技保险试点城市（区），此后我国科技保险试点不断扩大，在“政府主导+市场配合”的整体思路下，我国科技保险业务迅速生根发芽。近年来，随着政府对金融服务科技创新政策的持续推动，我国科技创新实力不断增强，科技金融市场需求迅速增长，科技保险也飞速发展，取得了丰硕的发展成果，总体来看可归结为以下三方面。

第一，保险产品体系不断丰富，基本建立起覆盖科技企业全生命周期的保险产品体系。从科技研发阶段的人员意外险、财产损失险、研发责任险，到成果转化阶段的知识产权险、贷款保证险，再到产业化推广阶段的产品责任险、数据安全与隐私保险等，现有的科技保险产品体系已能初步满足科技企业的保险需求。各保险机构也瞄准了具有较大潜在经济价值的科技行业，推出了“低空飞行器”专属保险、自动驾驶技术一揽子保险等特色保险产品及组合，保障了相关产业的发展。同时，各地政府也与保险机构展开合作，不断推出新的、满足科技企业需求的科技保险产品，如2024年10月，河北省科技厅与中国大地保险合作，推动了全国首单科技投资研发转化损失保险落地。

第二，科技保险业务发展质量不断提高，为更多科技企业提供更加优质的保险服务。从科技保险业务规模来看，近年来保费规模、风险保障规模都迅速增长，中国保险行业协会数据显示，2021年我国保险公司为8.6万家科技企业提供风险保障近4.4万亿元；国家金融监管总局数据显示，2024年仅1—8月就为科技活动提供风险保障超过7万亿元，风险保障规模增长迅速。与此同时，2024年同期科技保险保费收入达388亿元，是2021年保费收入的3倍以上。从保险服务质量来看，2023年保险公司为科技活动主体风险赔付支出达138亿元，而在2017—2020年，为科技企业赔款支出共计仅22.63亿元，赔付支出的增加较好地为科技企业分担了风险。而在赔款之外，保险公司也开始探索利用自身风险管理、合作资源的优势，优化保险服务。例如，人保财险广东省分公司在开展知识产权保险业务时，搭建了中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心，培养专业团队，并为客户提供超过12项增值服务，更好地服务科技企业。

第三，科技保险政策体系、基础设施不断完善，为更好赋能新质生产力发展奠定了坚实基础。2006年，原中国保监会发布了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，正式明确了“科技保险”的内涵，并将6种保险产品选为高新科技研发保险险种，享受国家税收优惠。此后，中央及各地的政策基本延续这一思路，进一步扩大科技保险的试点范围，将更多险种纳入税收优惠及保费补贴清单，以吸引科技企业投保。同时，各地政府通过建立科技保险清单定期更新制度、对部分重要保险品种如“首台套”保险单独设立补贴制度等方式，引导当地科技保险业务的发展，以更好地服务于新质生产力发展。此外，各地也开始建立科技保险相关的基础设施，推动行业理论发展，并为学术研究和保险公司定价提供数据基础，如上海成立的中国集成电路保险共同体课题组、湖北成立的东湖科技风险管理和保险创新实验室、陕西成立的“秦创原”创新驱动平台等，都为科技保险更好地赋能新质生产力发展提供了理论、数据支撑。

2、当前科技保险赋能新质生产力发展的不足

我国的科技保险业务在不