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2020年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分）

1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

答案：B

分析：经济资本是银行根据所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并非完全取决于银行盈利大小，A选项错误；会计资本即所有者权益，也称为账面资本，B选项正确；会计资本与经济资本概念不同，数值一般也不相等，C选项错误；银行资本可分为账面资本、监管资本和经济资本，它们之间是不同维度的资本概念，并非简单相加关系，D选项错误。

2.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.全行范围内的协调和决策的效率会降低

答案：C

分析：以区域管理为主的总分行型组织架构中，各职能部门受既定职责限制，对外部环境变化反应迟钝，A选项属于其缺点；层层设置相同职能部门会增加管理费用，B选项是缺点之一；由于管理层次多，信息传递慢，全行范围内的协调和决策效率会降低，D选项也是缺点；而各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗是矩阵型组织架构的缺点，并非总分行型组织架构的缺点，C选项符合题意。

3.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

答案：A

分析：商业银行公司治理的制衡机制包括职责边界、组织架构和履职要求等方面。决策执行并不属于公司治理制衡机制的范畴，A选项当选。

4.下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理

C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制

D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

答案：D

分析：商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理，A选项正确；商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，B选项正确；商业银行要审慎尽责管理投资组合，建立投资资产全程跟踪评估机制，C选项正确；商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准，而非代理行管理层，D选项错误。

5.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

分析：个人贷款业务主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支等。房地产开发贷款属于公司贷款业务，不属于个人贷款业务，B选项符合题意。

6.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外

C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

D.商业银行有权依照法律规定对单位存款进行查询、冻结、扣划

答案：D

分析：根据相关法律规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外，A选项正确；对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外，B选项正确；商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，C选项正确；商业银行无权依照法律规定对单位存款进行查询、冻结、扣划，只有司法机关等有权机关在符合法律规定的情况下才可以进行，D选项错误。

7.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向符合贷款条件的个人发放贷款

D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

答案：A

分析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，A选项错误；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，