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2021年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

答案：B

分析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，它不是完全取决于银行盈利大小，A选项错误；会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，B选项正确；商业银行的会计资本与经济资本是不同的概念，两者不相等，C选项错误；银行资本通常包括会计资本、监管资本和经济资本，但不是简单相加的关系，D选项错误。

2.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.公司股票

C.可转让大额存单

D.商业票据

答案：C

分析：间接融资工具是指资金需求者与资金供给者通过金融中介机构间接实现资金融通的工具。可转让大额存单是由银行发行的一种金融工具，通过银行这个金融中介来实现资金的融通，属于间接融资工具。而企业债券、公司股票和商业票据都是资金需求者直接向资金供给者发行的，属于直接融资工具，A、B、D选项错误。

3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

分析：商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向符合条件的事业单位发放贷款，B选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，C选项正确；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误。

4.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.理财业务是商业银行的表外业务

B.理财业务不占用银行资本

C.理财业务只是商业银行的中间业务

D.理财业务本质是受投资人委托而开展的直接融资业务

答案：C

分析：理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，A、B选项正确；理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它不仅仅是传统意义上的中间业务，还涉及到资产配置、投资管理等多个方面，C选项错误，D选项正确。

5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

答案：C

分析：银行业从业人员在交流合作中，不得交流客户信息、未公开的财务情况和机构内部资料等属于商业秘密和客户隐私的内容，A、B、D选项错误；可以交流先进经验，共同提高业务水平，C选项正确。

6.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

分析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场，按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场，D选项错误；A、B、C选项关于金融市场分类的表述均正确。

7.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外

C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.商业银行应当按照规定向中国人民银行缴存存款准备金，并留足备付金

答案：B

分析：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外，A选项正确；对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外，B选项表述不完整，错误，C选项正确；商业银行应当按照规定向中国人民银行缴存存款准备金，并留足备付金，D选项正确。

8.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制