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数字孪生技术金融应用研究报告

北京金融科技产业联盟

2025年3月

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编制委员会

编委会成员：

何军聂丽琴童蕙

编写组成员：

曹嘉欣周晓阳李佳蒙单姜一杜啸争李娜

张邦军于群乔文汇张婷刘睿虎白梅

朱暾顾强谭贵强吴嘉瑜陈嘉俊胡垚垚

余沛玥

编审：

黄本涛国钰魏中宣

参编单位：

交通银行股份有限公司

中电金信软件有限公司

华为技术有限公司

浙商银行股份有限公司

目录

一、数字孪生介绍1

（一）数字孪生的概念与发展1

（二）数字孪生的金融政策指引2

（三）数字孪生体系架构2

（四）数字孪生的关键技术4

二、金融应用发展9

（一）金融业业务场景痛点9

（二）金融业数字孪生需求方向12

（三）金融业数字孪生建设进展13

三、应用场景分析16

（一）虚拟厅堂服务16

（二）数字人18

（三）仿真业务数据20

（四）智能运营23

（五）供应链金融25

（六）绿色金融27

（七）普惠金融29

（八）养老金融30

四、机遇与挑战33

（一）数字孪生带来的机遇33

（二）数字孪生面临的挑战35

五、趋势与展望38

（一）数字孪生有望助力金融机构做好“五篇大文章”38

（二）数字孪生与金融业务联系更加紧密38

（三）数字孪生与物联网、5G等技术的融合逐渐加深39

（四）数字孪生与虚拟现实的结合为金融带来了新机遇39

（五）安全意识提升40

附录A：金融业数字孪生应用实践41

案例一：中电金信数据孪生实验室41

案例二：中电金信数字孪生智能运营驾驶舱44

案例三：交通银行数字人47

摘要：随着数字经济发展，数字孪生（DigitalTwin）

技术成为连接物理世界与虚拟空间的重要力量。本课题围绕

数字孪生技术在金融领域中虚拟厅堂服务、供应链金融、智

能运营等场景的应用，探索了其在提升客户体验、优化流程、

强化风控的潜力。通过具体案例实践，为金融行业数字孪生

应用提供借鉴和指导。

一、数字孪生介绍

（一）数字孪生的概念与发展

数字孪生（DigitalTwins）概念于2003年提出，最初

被定义为与物理产品对应的虚拟数字化模型。2010年，美国

开始在航天与军事领域推广数字孪生，通过模拟和优化航空

器和航天器的数字化模型以改进其性能。2014年后，如西门

子、达索等世界知名的工业软件公司开始在各自擅长的工业

领域提出数字孪生的衍生概念与应用方案。

2015年，国内航空工业领域吸收并应用了数字孪生概

念，通过集成各类传感器采集的数据，使用机器学习等人工

智能算法，建立可实时更新的“拟真”模型，以支撑各类航

空工业产品的生命周期内的各项活动。

数字孪生是集成了多物理量、多尺度、多概率的系统，

经过最初在航空航天领域的应用，逐渐扩展到电力、城市管

理、建筑、制造、金融等多个行业；数字孪生在精确反映物

理对象的虚拟模型中，会给研究对象（例如，风力涡轮机）

配备与重要功能方面相关的各种传感器。这些传感器产生与

物理对象性能各个方面有关的数据，例如，能量输出、温度

和天气等等，然后将这些数据转发至处理系统并应用于数字

副本。一旦获得此类数据，虚拟模型便可用于运行模拟、研

究性能问题并生成可能的改进方案；所有这些都是为了获取

富有价值的洞察成果，然后将之再应用于原始物理对象。