J银行零售业务数字化转型研究_.pdfVIP

摘要

十八大以来，互联网、大数据、人工智能等领域加速发展，各行各业拥抱数

字化的脚步不断加快，金融和科技的力量不断融合，各家商业银行先后开启了数

字化转型之路。商业银行面对当下数字化转型，既有机遇也有挑战。零售业务作

为商业银行的关键业务，面临着数字化转型、提升数字化竞争力、加强数字化服

务水平等挑战。如何实现零售业务全面数字化转型，将成为商业银行发展探索的

主旋律。与中小股份制商业银行不同，国有商业银行在思维模式转变、数字技术

实施、优化体制机制等方面都面临着“体量大转向难”的问题。在零售业务数字

化转型实践中，更需要探寻一条合适的转型道路，才能在银行业数字革命的时代

中抢占先机。

本文以国有商业银行J银行为研究对象，对其零售业务的数字化转型进行深

入剖析。从J银行的概况、零售业务数字化转型发展现状出发，通过对其零售业

务具体指标和财务指标进行深入分析，以全面了解其零售业务发展状况。运用

PEST分析法对市场、经济、社会、技术等宏观环境进行详尽的阐述。运用SWOT

分析模型，对J银行零售业务数字化转型中优势、劣势、机遇、挑战进行了全面

的分析。通过综合分析，发现在转型中存在的问题，如数字化营销水平有待提升、

零售业务创新不足、数字化经营敏捷程度不高、金融科技人才队伍建设有待加强。

通过调研的方式，了解了影响其数字化转型成效的因素，如结合金融和科技能力

不足、产品同质化导致核心竞争力下降、数字化管理能力不足、复合型人才队伍

体系建设不足等。最后，对研究结果进行总结，归纳出J银行数字化转型的建议，

如加快“线上+线下”特色化场景打造、创新零售业务数字化经营体系、提升组

织运营效率、构建复合型人才队伍等。

本文希望通过对J银行零售业务数字化转型的分析，探索特殊时代下具有普

适性的转型建议，如打造商业银行私域流量、将线上营销与线下服务相结合、将

科技人才与业务相融合等。为国有商业银行数字化转型提供一定的意见和建议，

帮助其实现更高质量的发展。

关键词：零售业务；数字化转型；国有商业银行

I

Abstract

Sincethe18thNationalCongressoftheCommunistPartyofChina,the

developmentoftheInternet,bigdata,artificialintelligenceandotherfieldshas

accelerated,thesamewiththeprocessofembracingdigitalizationinallwalksoflife.

Theforcesoffinanceandtechnologyhavebeencontinuouslyintegrated,andvarious

state-ownedcommercialbankshavesuccessivelystartedtheroadofdigital

transformation.Commercialbanksfacebothopportunitiesandchallengeswiththe

currentdigitaltransformation.Howtopromotethedigitaltransformationof

state-ownedcommercialbanks,enhancedigitalcompetitiveness,andstrengthendigital

servicelevelswillbecomethemainpointsoftheexplorationofstate-owned

commercialbanks.Differentfromsmallandmedium-sizedjoint-stockcommercial

banks,state-ownedcommercialbanksarefacedwiththeproblemofdifficultyin

turninglargevolumesintermsofchangingtheirthinkingpatterns,imple