国际金融学第9章.pptVIP

对用于生产性目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发；以担保或参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资；用鼓励国际投资以开发会员国生产资源的方式，促进国际贸易的长期的均衡发展，并维持国际收支平衡；与其它方面的国际贷款配合提供贷款担保。9.4世界银行集团（二）世界银行的宗旨世界银行集团世界银行的资金来源世界银行的资金主要来自四个方面：会员国缴纳的股本借入资金银行债权转让净收益。贷款的条件：世界银行的贷款条件是相当严格的。贷款的特点：世界银行贷款的重点是各种基础设施；贷款期限长，贷款利率低；贷款手续严密；贷款数额不受认缴股份数额的限制，但借款国要承担汇率变动的风险。世界银行集团世界银行的贷款业务世界银行集团贷款的种类：①项目贷款。又称为投资项目贷款，是世界银行最主要的贷款，用于帮助会员国某个具体的发展项目。②部门贷款。由部门投资及维护贷款、部门调整贷款和中间金融机构贷款组成。③结构调整贷款。此贷款用于帮助借款国在宏观经济、部门经济和结构体制等方面进行必要的调整和改革，更有效地利用资金和资源。（四）世界银行的贷款业务世界银行集团世界银行的贷款业务贷款的种类：联合贷款。指世界银行与借款国以外的其它贷款者联合起来，为世界银行贷款资助的某一项目共同融资。“第三窗口”贷款。该贷款条件介于世界银行的一般性贷款和国际开发协会的优惠贷款之间，即比世界银行的一般性贷款条件宽，但不如国际开发协会的贷款条件优惠。这种贷款主要发放给低收入的发展中国家。9.4.３国际开发协会国际开发协会概述国际开发协会成立于1960年9月，是一个专门从事对欠发达国家提供无息长期贷款的国际性金融组织。只有世界银行的会员国才可成为协会的成员。0102世界银行集团9.4世界银行集团国际开发协会是世界银行的附属机构，它的组织机构与管理方式与世界银行相同，它的经营管理由世界银行的人员负责，实际上是两块牌子、一套人马。（二）国际开发协会的组织机构世界银行集团国际开发协会的资金来源会员国认缴的股本补充资金世界银行的赠款和协会本身的业务经营净收入世界银行集团国际开发协会的信贷业务对象：国际开发协会的贷款只提供给低收入国家。国际开发协会是向低收入国家提供优惠贷款的最大多边国际金融机构，其贷款差不多占各类机构提供优惠贷款的50%。世界银行集团国际开发协会的信贷业务特点：具有高度的优惠性，贷款主要用于发展农业、工业、运输和电力、电讯、城市供水、以及文教卫生和计划生育等《巴塞尔协议》存在着忽视银行业的盈利性及其它风险、没有考虑到银行经营过程中越来越大的市场风险与操作风险等不足。巴塞尔委员会在1997年4月提出了《有效银行监管核心原则》。9.2《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》9.2.2《巴塞尔核心原则》（一）《巴塞尔核心原则》的产生背景9.2《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》《银行有效监管核心原则》包括25条原则，主要从有效银行监管的先决条件、发照程序和对机构变化的审批、持续银行监管手段、监管者的正式权力和跨国银行业等五个方面提出了基本要求。《巴塞尔核心原则》的主要内容01040203《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》时代的需求：金融市场的不断发展，国际银行业经营方式的日新月异，和金融创新的层出不穷1988年《巴塞尔协议》的局限性：容易引发银行过分强调资本充足的倾向，从而相应忽略银行业的赢利性及其它风险9.2.3《巴塞尔新资本协议》的新要求《巴塞尔新资本协议》的产生背景9.2《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》《巴塞尔新资本协议》的产生背景目前采用的1998年资产风险权重充其量对经济风险只是进行了粗略的计值，没有考虑同类资产不同信用等级的要求，无法有效识别各层次信用风险的程度321现有协议中日益突出的一个问题就是监管套利(SupervisoryArbitrage)，即银行有能力逃避监管当局对其资本标准的监督，并利用实际经济风险与协议计量的风险之间的差异选择有利于自己的方案，这使银行可能倾向于资产质量较差的资产组合没有适当的激励机制来鼓励银行采用降低风险的技术9.2《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》（一）《巴塞尔新资本协议》的产生背景最低资本充足率要求是新资本协议的重点，资本的定义和最低资本充足率仍保留1988年协议的要求不变（即8%），但明确了应包括市场风险（主要指市场波动、经