小企业授信业务培训教程之四：创新.pptVIP

创新定价机制客户贡献度浮动比例客户贡献度。客户贡献度取值范围为[0，100%]。对于当期客户贡献度超过100%的，其超过部分积分可以延续到下次使用，已计算过客户贡献度的积分直接从累计客户积分中扣除。客户积分。折算标准如下：客户活期存款日积数按1：1折算为积分。客户其他存款日积数按下列公式折算积分：积分=其他存款日积数×贷款积息日活期存款利率÷约定利率客户创造的中间业务收入按1：100折算为积分（此项积分目前因技术原因暂不实行）。客户协助营销积分。客户协助本行营销的，相关业务按上述折算标准的60%以内计算客户积分。协助本行营销客户贡献积分的具体计算比例，应经有统一授信审批权的经营单位主要负责人审批。浙商银行小企业授信业务培训教程之四

小企业授信业务创新主讲：葛立新助理：朱建军*目录创新业务流程创新产品要素创新定价机制创新房地产抵押评价方式创新业务流程目标客户筛选受理调查审查审议审批抵押登记放款核准放款增加了“目标客户筛选”环节在细化调查的基础上简化审查审批流程对部分业务流程实行专业固化操作简化单笔业务操作流程内容提要创新业务流程目标客户筛选受理调查审查审议审批抵押登记放款核准放款增加了“目标客户筛选”环节小企业目标客户筛选是指为提高小企业营销的针对性和成功率，节省我行管理成本，在进行正式实地调查前，对意向性的小企业客户进行的初步挑选。小企业目标客户筛选由支行负责人、营销部门负责人、客户经理及其他相关人员共同完成。目标客户筛选创新业务流程目标客户筛选受理调查审查审议审批抵押登记放款核准放款增加了“目标客户筛选”环节在细化调查的基础上简化审查审批流程这一项创新主要体现在操作表单上。简化审批流程创新业务流程目标客户筛选受理调查审查审议审批抵押登记放款核准放款增加了“目标客户筛选”环节在细化调查的基础上简化审查审批流程对部分业务流程实行专业固化操作传统授信业务专业固化的操作流程一般为审查和审批环节；小企业授信业务专业固化操作环节扩大至受理、签约核保、抵质押登记等；通过业务环节专业固化操作，把相关环节从客户经理工作中拨离出来，提高客户经理的有效工作时间；客户经理的主要工作就是调查和后续管理。部分流程专业固化操作创新业务流程目标客户筛选受理调查审查审议审批抵押登记放款核准放款增加了“目标客户筛选”环节在细化调查的基础上简化审查审批流程对部分业务流程实行专业固化操作简化单笔业务操作流程主办调查人调查营销部门负责人复核主审查人审查有权审批人审批放款核准放款简化单笔业务流程创新产品要素产品价格渠道促销产品渠道价格促销产品在营销组合中的重要作用创新产品要素内容提要”最高额“借款方式“最高额借款”方式，即借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，允许他随时来借款，随时来还贷款，还可以循环使用，真正实现了“一次抵押，多次借款，随时还款”。而且借款时只填写借据，不再逐笔签订借款合同，也不要逐笔办理担保手续。“最高额借款”一次还款金额起点为10万元，且为1万元的整数倍。传统的银行借款方式，往往是签订合同的同时一次提款或订立提款计划，借款使用的灵活性较小。采用“最高额”借款合同后，借款人可以根据资金需求，自行决定在什么时间提款和每次的提款金额，自行决定在阶段性资金先行归还贷款，而待有资金需求时再次提款，而不受借款提款、还款次数的限止，可以最大限度地节约资金使用成本。创新产品要素创新产品要素某借款人在传统借款方式和“最高额”借款方式下，200万流动资金借款应付的利息比较（期限1年，利率6%）：”最高额“借款方式最高额借款方式传统方式日期提款金额还款金额余额应付利息提款日期：1月1日1001001月1日1月15日1002002333.33提款金额：6月1日5015045333.332008月15日5020018500.00还款日期：9月1日15