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中级银行从业资格考试难倒你了吗《个人贷款》历试题测验抢先练测验十一
一、选择题
1.个人住房贷款的期限最长可达()年。
A.10
B.20
C.30
D.50
答案:C
解析:个人住房贷款的期限最长可达30年。所以本题正确答案选C。
2.个人汽车贷款的原则不包括()。
A.设定担保
B.分类管理
C.特定用途
D.统一管理
答案:D
解析:个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。“统一管理”不属于个人汽车贷款的原则,所以本题选D。
3.下列关于个人教育贷款的说法,错误的是()。
A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
C.与其他个人贷款相比,个人教育贷款的风险度相对较低
D.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
答案:CD
解析:与其他个人贷款相比,个人教育贷款的风险度相对较高,因为学生没有还款来源,主要依靠家庭还款且信用意识淡薄等原因,C选项说法错误;国家助学贷款是发放给中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生,不包括全日制初高中生,D选项说法错误。A、B选项关于国家助学贷款和商业助学贷款原则的表述是正确的。所以本题选CD。
二、填空题
1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于______等用途的本外币贷款。
答案:个人消费、生产经营
解析:个人贷款是指向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人住房贷款按照资金来源可以分为______、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
答案:自营性个人住房贷款
解析:个人住房贷款按资金来源分类,可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
三、判断题
1.个人贷款的对象可以是法人。()
答案:错误
解析:个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。所以该说法错误。
2.信用卡透支主要功能是消费,具有免息还款期。()
答案:正确
解析:信用卡透支主要用于消费,持卡人在规定的期限内还款可以享受免息还款期,所以该说法正确。
四、解答题
1.简述个人贷款的特征。
答案:
个人贷款的特征主要包括以下几点:
(1)贷款品种多、用途广。个人贷款既有个人消费类贷款,如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等;也有个人经营类贷款。可以满足个人在购房、购车、求学、创业等多方面的资金需求。
(2)贷款便利。借款人可以在银行的营业网点的个贷中心、网上银行、手机银行等渠道办理个人贷款业务,手续相对简便。而且还款方式较为灵活,有等额本息还款法、等额本金还款法等多种方式可供选择。
(3)还款方式灵活。除了常见的等额本息、等额本金还款法外,还有按周还本付息、递增还款法、递减还款法等,能够满足不同借款人的还款需求和还款能力。
(4)低资本消耗。与公司类贷款相比,个人贷款的风险权重较低,资本占用较少,对于银行来说,在资本充足率监管要求下,发展个人贷款业务有利于提高资本的使用效率。
2.简述个人住房贷款的流程。
答案:
个人住房贷款的流程主要包括以下几个环节:
(1)贷款的受理与调查:
贷款受理:银行通过各种渠道,如网点、网络等接受借款人的贷款申请,借款人需填写申请表,并提交相关资料,如身份证件、收入证明、购房合同等。
贷前调查:银行对借款人提供的资料进行调查核实,包括对借款人的信用状况、还款能力、购房真实性等进行调查。可以通过查询征信系统、实地调查等方式进行。
(2)贷款的审查与审批:
贷款审查:审查人员对调查人员提供的调查资料进行合规性、合理性、准确性审查,重点审查借款人的资格、借款用途、还款能力等。
贷款审批:有权审批人根据审查人员的审查意见,对贷款申请进行审批,决定是否批准贷款以及贷款的额度、期限、利率等条件。
(3)贷款的签约与发放:
贷款签约:银行与借款人、担保人签订借款合同、担保合同等相关合同文本。明确各方的权利和义务。
贷款发放:在落实了放款条件后,银行按照合同约定将贷款资金发放到指定账户,一般是直接划转到开发商的账户。
(4)贷后管理:
贷后检查:对借款人的还款情况、抵押物状况等进行定期或不定期检查,及时发现潜在风险。
贷款的回收:借款人按照合同约定的还款方式和还款期限按时偿还贷款本息。银行可以通过自动扣款、柜面还款等方式进行回收。
风险处置:如果发现借款人出现违约等风险情况,银行要采取相应的风险处置措施,如催收、诉讼等。
档案管理:对
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