个人理财课件281页课件.pptVIP

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

（一）个人财务规划流程简介：

l1、建立和定义与客户的关系

l2、收集客户信息

l3、分析客户财务状况

l4、提出综合个人财务规划

l5、执行综合个人财务规划

l6、监督综合个人财务规划

(二)个人财务规划业操作准则

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

•个人理财(完整版)(PPT281页)

一、单利、复利的性质以及计算（续）

计算利息有两种方法：单利与复利。人寿保险中运用复利

计息。

单利是指资金使用者只就本金部分支付利息。单利计

息方法的特点是，只按原本金计算利息，计算出的利息不

再计入本金部分重复计算利息。若以A代表本金，r代表利

率，n代表借贷期限，I代表利息额，S代表本金的利息之和，

则单利的计算公式为：

I=A×r×n

S=A（1＋r×n）

•个人理财(完整版)(PPT281页)

一、单利、复利的性质以及计算（续）

复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚

未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷

期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入

到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的

本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后，

就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。

•个人理财(完整版)(PPT281页)

复利计算公式为：

S=A（1+r）n

I=S－A

其中，n为借贷总期数，也为分段计息的次数。对于复

利，有简单的“72法则”。所谓的“72法则”就是以1%

的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来

的一倍。

•个人理财(完整版)(PPT281页)

二、实际利率和名义利率

名义利率：每年复利次数超过一次时，这样的年利率叫

做名义利率

实际利率：每年只复利一次的利率才是实际利率。

实际利率和名义利率之间的换算公式为：

实际利率＝（1＋名义利率/每年复利次数）^每年复利次

数-1

•个人理财(完整版)(PPT281页)

三、实际贴现率和名义贴现率

四、实际贴现率

1、实际贴现率的概念及公式

一个度量期的实际贴现率为该度量期内取得的利息金额

与期末的投资可回收金额，即累积值之比。

2、从“实际利率”的角度理解“实际贴现率“的含义

二者都是一个相对比率，而且都是用“利息”（或“贴

现息“）除以“投资金额”。只不过实际利率I对应的

“投资金额“是在期初实际支付的头资本金；而实际贴

现率d对应的“投资金额”是在期末投资者可收回的投资

累积值。

•个人理财(完整版)(PPT281页)

13、利息与贴息之间的关系

在实际贴现率的定义中的“利息”可以被称为“贴息”。

由公式我们可以发现他们的区别：根据公式，有贴息=期末

可收回资金金额（累积值）×贴现率。

类似于实际利率，也可以定义任意度量期的实际贴现率，

令dn为从投资日起算第n个时期的实际贴现率，则：

Dn=A(n)-A(n-1)/A(n)=In/A(n)

其中，In是贴息，A(n)、A（n-1）分别是n、n-1年的累积值

•个人理财(完整版)(PPT281页)

4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系

实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息，因此任何

一笔业务，都可以分别用它们来度量。

如果对给定的投资金额（本金），如在同样长的时期内

产生了同样的累积值，则称两个“计息率”是等价的。

这里，“计息率”既可为“利率”