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盈利能力分析农业银行2011年到2015年的税前资产收益率总体呈上升趋势，说明农行5年来盈利能力不断增强，能更好的保证农行存款利息的偿还，不会有偿债风险。而资本收益率从2010年的20.73%连续两年小幅下降到2013年19.92%，而农行的利润总额和资本净额都在不断上升，说明资本增速大于利润增速，也就说明农行在不断增加资本总量的同时，资本成本也在上升，使得利润相对减少。2015年利润增速持续下滑。利润下滑的因素是多方面的，主要因素有两点：一是2014年以来六次降息以及利率市场化引起的利差收窄；二是信贷资产质量进一步恶化，不良率上升使得资产减值损失增速大幅增加，压缩了利润空间。
2015净利息收入驱动因素1.农行及其余四大行在2015年净利息收益率较2014年同期相比均不同程度有所下滑，主要原因为央行于2015年内五次下调人民币存款/贷款基准利率，取消存款利率浮动上限。一方面新发放贷款及原贷款重新定价后执行利率低于去年，另一方面银行存款利率差别定价，两方面因素导致息差进一步收窄。2.2015年，在五大行中，农行净息差降幅最大，较上年下降26个基点，达到2.66%。而农行收窄幅度略大主要是与农行调整贷款客户结构有关，去年农行大型企业客户贷款占比升高，这类客户风险相对较低，相应的收益也较低；其次，往年积累的高成本负债(如协议存款、结构性存款)占比较高，阻碍负债成本下降。3，2015年农行的利率因素于利息净收入增长的驱动为负。利率因素的反转一定程度上是受利率市场化的进一步推进以及2014年11月以来的六次降息的影响。同时，各大行利息净收入增速普遍超过两位数，传统业务的增速进一步下降，但是其对净利润增长的影响仍是正向的，净利润增速出现较大幅度的下滑是多方原因影响的结果，主要系由于资产质量下降，减值损失有较大幅度的上升，因此尽管利息净收入及中间业务收入保持增长，但净利润增速不升反降。
农业银行提升盈利能力的路径确保主体业务市场份额稳中有升，保持全行资产负债规模持续适度增长。转变盈利增长模式，推进业务的多元化发展，打造多元化的业务经营格局，不断形成新的利润增长点。提高“三农”和县域业务的盈利能力，将潜在的优势转化为现实的生产力和股东回报。抓住变革和重组的历史机遇，稳步推进综合化经营和国际化发展。整体规划布局各类渠道建设，有效整合各类渠道资源。完善产品创新的体制机制，增强可持续发展能力。确保资产质量的稳定，建立更为有效的风险管理体系。
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