《中国人寿风险管理策略》课件.pptVIP

中国人寿风险管理策略本演示文稿旨在全面介绍中国人寿的风险管理策略，包括其全面的风险管理体系、作为中国最大保险公司的风险控制方法以及2024年的战略规划重点。通过本次演示，观众将深入了解中国人寿如何有效识别、评估和管理各种风险，从而确保公司的稳健运营和可持续发展。

课程目标理解重要性理解保险风险管理在公司稳健运营中的重要作用。风险管理不仅是合规的要求，更是提升公司竞争力和实现可持续发展的关键。掌握方法掌握风险识别与评估的科学方法，包括定量和定性分析工具。学习如何准确识别潜在风险，并对其进行有效评估，为风险应对提供依据。工具应用学习实际风险管理工具的应用，包括经济资本模型、VaR分析等。通过案例分析和实践操作，掌握风险管理工具的实际应用技巧，提升风险管理能力。

公司简介1悠久历史中国人寿成立于1949年，拥有超过70年的发展历史，是中国最早的保险公司之一，见证了中国保险业的成长与变迁。2市值巨大公司市值超过1万亿人民币，是全球市值最高的保险公司之一，充分体现了其强大的市场竞争力和品牌价值。3客户广泛服务超过5亿客户，覆盖中国各个地区和各行各业，为广大人民群众提供全方位的保险保障服务。4机构众多全国分支机构超过12000个，遍布城乡各地，为客户提供便捷、高效的保险服务，实现保险服务的全覆盖。

市场地位市场份额领先在中国寿险市场占据35%的市场份额，稳居行业第一，具有强大的市场领导地位和品牌影响力。全球排名靠前在全球财富500强中排名第45位，是全球最大的保险公司之一，彰显了其强大的综合实力和国际竞争力。资产规模庞大管理资产规模超过4.5万亿元，拥有雄厚的资金实力，为公司的稳健运营和可持续发展提供坚实保障。

风险管理发展历程1传统阶段1949-1999：主要关注简单的财务风险和操作风险，风险管理手段较为传统和单一，缺乏系统性和全面性。2体系建立2000-2010：引入现代风险管理理念和技术，建立了初步的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制等环节。3全面升级2011-至今：全面风险管理体系不断升级完善，涵盖保险风险、市场风险、信用风险、操作风险等各个方面，实现风险管理的全面覆盖和精细化管理。

风险管理组织架构董事会委员会董事会风险管理委员会负责制定公司的风险管理战略和政策，并监督风险管理体系的有效运行。首席风险官首席风险官负责组织实施公司的风险管理战略和政策，并对公司的风险管理状况进行全面评估和报告。三道防线三道防线模式包括业务部门、风险管理部门和内部审计部门，各司其职，共同构建全面风险管理体系。

风险管理战略目标偿付能力充足确保偿付能力充足率150%，满足监管要求，保障客户利益，增强市场信心。降低运营风险降低运营风险发生率，减少损失，提高运营效率，保障公司资产安全。提升管理效率提升风险管理效率，优化资源配置，降低管理成本，实现风险管理的价值最大化。

主要风险类别概述保险风险与保险产品相关的风险，如死亡率风险、疾病发生率风险、退保风险等。1市场风险与市场波动相关的风险，如利率风险、权益价格风险、汇率风险等。2信用风险与交易对手信用状况相关的风险，如再保险交易对手风险、投资交易对手风险等。3操作风险与公司运营相关的风险，如流程风险、系统风险、人员风险等。4

保险风险详解1死亡率风险实际死亡率高于预期死亡率，导致赔付支出增加。2疾病发生率风险实际疾病发生率高于预期疾病发生率，导致赔付支出增加。3退保风险客户退保率高于预期退保率，导致保费收入减少。4费用风险实际运营费用高于预期运营费用，导致盈利能力下降。

市场风险分析利率风险利率变动对公司资产负债的影响，特别是对固定收益类资产的影响。权益价格风险股票、基金等权益类资产价格波动对公司投资收益的影响。汇率风险汇率变动对公司跨境业务和海外投资的影响。房地产价格风险房地产价格波动对公司房地产投资的影响。

信用风险管理1再保险交易对手风险再保险公司无法履行赔付义务，导致公司损失。2投资交易对手风险投资交易对手无法按时足额支付本金和利息，导致公司损失。3信用评级体系建立完善的信用评级体系，对交易对手进行信用评估，降低信用风险。

操作风险识别流程风险业务流程设计不合理或执行不到位，导致操作失误和损失。系统风险信息系统故障或安全漏洞，导致数据泄露或业务中断。人员风险员工操作失误、舞弊或违反规章制度，导致公司损失。外部事件风险自然灾害、恐怖袭击等外部事件，导致公司业务中断或损失。

风险偏好体系风险偏好声明明确公司对不同类型风险的接受程度，指导风险管理决策。1风险容忍度设定设定公司对不同类型风险的最大承受限度，防止风险过度累积。2关键风险指标选取关键风险指标，实时监测风险状况，及时预警和应对。3

风险评估方法定量评估模型运用数学模型和统计方法，量化评估风险的大小和概率。定性评估框架运用专家判断和经验分析