项目10--综合理财规划--《个人理财》--课件.pptxVIP

项目十

综合理财规划;;一、编制家庭财务报表;资产是指客户家庭所拥有的能以货币计量的财产和债权。家庭资产必须是通过合法手段或渠道取得，并从法律上拥有完全所有权。

负债包括信用卡透支、房贷、车贷等给类贷款以及其他负债。

净资产即资产总计与负债总计之差。;客户：日期：单位：元;3.案例

李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员；

妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子，强强。

一家人目前居住的80平米住房购于2016年1月，现价120万元，还欠银行贷款424498元；金融资产方面，二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有10万元货币市场基金与35万元银行存款。

（以上数据截止到2020年12月31日）

;客户：李先生一家日期：2020年12月31日单位：元;客户：李先生一家日期：2020年12月31日单位：元;1.家庭现金流量表：

反映客户在一段时期内现金流入和流出（收入支出）状况，因此现金流量表又称为收入支出表。一般以12个月为一个周期。

2.制表的具体要求和注意事项;日期：姓名：;3.案例：

接上案例，李先生每月税后工资收入6775元，妻子张女士每月税后工资6000元，还欠银行房贷424498元（2016年1月购买房产时贷款50万元，贷款期限20年，从购买当月即开始还款，采用等额本息还款法，贷款利率为6%），李先生家庭每月生活支出约4000元，孝敬双方父母2000元，孩子每年教育费、营养费等费用8000元，夫妇二人每年会旅游一次，费用12000元。

（以上数据截止到2020年12月31日）

;日期：姓名：李先生一家;日期：2020年1月1日-2020年12月31日姓名：李先生一家;项目;15;16;李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员；妻子张女士33岁，是???型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房屋，每月租金2500元。为了工作方便，李先生2020年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每月还贷1900元，到2020底还有8万元没有还。金融资产方面，二人购买了一年期20万元的理财产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每月生活支出约4000元，孝敬双方父母2000元，孩子每年教育费、营养费等费用8000元，张女士每年购物大约花去8000元，夫妇二人每年会旅游一次，费用12000元。

（以上数据截止到2020年12月31日）;解析;解析;解析;;制定综合理财规划步骤;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;39;40