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个人理财模拟试题

一、选择题（每题3分，共30分）

1.以下哪种投资工具的风险通常最高（）

A.银行定期存款

B.债券

C.股票

D.货币基金

答案：C。银行定期存款风险很低，收益相对稳定；债券的风险一般也较小，有固定的票面利率和到期日；货币基金主要投资于货币市场工具，风险较低。而股票价格波动较大，受公司经营状况、宏观经济环境等多种因素影响，所以风险通常最高。

2.小李每月收入5000元，每月固定开支3000元，他计划用剩余资金进行投资，以下哪种投资方式比较适合他（）

A.投资期货

B.购买房地产

C.投资股票型基金

D.每月定投货币基金

答案：D。小李每月剩余资金2000元，资金量相对较小且需考虑资金的流动性。期货投资风险极高，对投资者的专业知识和资金量要求都较高，不适合小李；购买房地产需要大量资金，小李目前资金不满足；股票型基金风险较高，波动较大。货币基金风险低、流动性好，每月定投货币基金适合小李这种资金量小且追求稳健的投资者。

3.小王购买了一份保险，保险合同规定在保险期间内，如果被保险人发生合同约定的保险事故，保险公司将按照约定给付保险金。这种保险属于（）

A.人寿保险

B.财产保险

C.健康保险

D.以上都有可能

答案：D。人寿保险是以人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时，保险公司给付保险金；财产保险是对财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任；健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿。所以这三种保险在发生合同约定的保险事故时，都可能按照约定给付保险金。

4.通货膨胀会对个人理财产生影响，以下说法正确的是（）

A.通货膨胀会使固定收益投资的实际收益增加

B.通货膨胀会使股票投资的价值下降

C.通货膨胀时应增加现金持有量

D.通货膨胀时可以考虑投资黄金等保值资产

答案：D。通货膨胀会使物价上涨，货币贬值。固定收益投资的名义收益是固定的，通货膨胀会使实际收益下降，A错误；股票投资在一定程度上可以抵御通货膨胀，因为公司可以通过提高产品价格等方式增加利润，股票价值不一定下降，B错误；通货膨胀时现金会不断贬值，应减少现金持有量，C错误；黄金等贵金属具有保值功能，在通货膨胀时可以考虑投资，D正确。

5.个人理财规划的首要步骤是（）

A.制定理财计划

B.评估理财工具

C.确定理财目标

D.执行理财计划

答案：C。个人理财规划首先要明确自己的理财目标，比如是为了养老、子女教育、购房等，然后根据目标制定理财计划、评估适合的理财工具，最后执行理财计划。所以首要步骤是确定理财目标。

6.小张有10万元闲置资金，他想在一年内获得一定的收益，同时保证资金的流动性。以下投资组合比较合适的是（）

A.全部投资股票

B.全部存入银行活期存款

C.5万投资债券，5万存入货币基金

D.10万投资期货

答案：C。全部投资股票风险过高，且在一年内可能面临较大的价格波动，无法保证资金的安全性和流动性，A错误；银行活期存款利率极低，收益不高，B错误；期货投资风险极大，不适合追求资金流动性和一定收益的小张，D错误。债券相对风险较低，有一定的收益，货币基金流动性好，收益比活期存款高，5万投资债券，5万存入货币基金的组合比较合适。

7.小赵购买了一款理财产品，年化收益率为5%，投资期限为1年，本金为2万元。到期后他能获得的收益是（）

A.100元

B.500元

C.1000元

D.2000元

答案：C。根据利息计算公式：利息=本金×年化收益率×投资期限，即$20000\times5\%\times1=1000$元。

8.以下不属于个人资产的是（）

A.房产

B.信用卡欠款

C.银行存款

D.股票

答案：B。房产、银行存款、股票都属于个人拥有的资产。而信用卡欠款是个人的负债，不属于资产。

9.理财规划中，一般建议将应急资金储备为（）个月的生活费用。

A.12

B.36

C.79

D.1012

答案：B。为了应对突发情况，如失业、疾病等，一般建议将应急资金储备为36个月的生活费用，这样可以在遇到意外情况时保证生活的正常运转，同时又不会使过多资金闲置。

10.刘先生计划为子女教育进行储蓄，他选择了教育储蓄，教育储蓄的特点不包括（）

A.利率优惠

B.免征利息税

C.存期灵活

D.收益固定

答案：C。教育储蓄具有利率优惠、免征利息税、收益固定等特点，但存期相对固定，一般有一年、三年、六年等，不具有存期灵活的特点