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2025年金融理财-国际金融理财师(CFP)笔试考试历年典型考题及考点含含答案

第1卷

一.参考题库(共100题)

1.在客户将其退休计划委托理财师在“资产独立的条件下进行全权管理”时，理财师与客户之间即发生了法律上的（）关系。

A、代理

B、委托

C、信托

D、服务

2.某位老人目前的生活成本和消费特点为：维持基本生活，没有特别的重大需求。这个阶段应该属于老人退休生活的（）。

A、初期

B、中期

C、晚期

D、中晚期

3.已知某企业养老金计划规定，雇主按照个人年薪酬的7%缴费，计入员工个人账户，年末向托管银行供款，按国债年利5%计息。小王参加了该计划，当前账户余额为3万元，年薪为80000元，一年后他离开公司时的企业年金个人账户余额为（）元。

A、31500元

B、31700元

C、37100元

D、35600元

4.某企业年金管理人拟设定企业年金投资组合，根据《企业年金基金管理试行办法》（23号令）以下哪个选项是比较合适的选择？（）

A、50%的银行定期储蓄，50%的货币市场基金

B、50%的投资性保险，50%的国债

C、30%的可转换债，50%的储蓄，20%的货币市场基金

D、30%的货币市场基金，50%的国债、20%的股票

5.目前，王先生和太太在北京工作，两人即将退休。退休后，两人打算离开北京，到物价水平较低的成都度过余生。王先生和太太的做法属于（）模式。

A、移居养老

B、社区养老

C、居家养老

D、机构养老

6.生存年金属于（）的一种发放形式，是养老金支付的最佳方式。

A、现收现付计划

B、完全积累计划

C、待遇确定型计划

D、缴费确定型计划

7.方小姐有如下换房规划：旧房值60万元，新房需100万元，旧屋贷款余额20万元，剩余期限6年，利率4%。出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要（）才能还清。

A、18年

B、20年

C、22年

D、26年

8.理财师与客户沟通的工作主要包括（）。 Ⅰ.明确目的和拟订内容 Ⅱ.有针对性地准备背景资料，并通知客户携带必要资料（如果可能） Ⅲ.掌握沟通技巧，捕捉客户需求和财务能力信息，包括选择地点和方式 Ⅳ.设计进一步沟通计划，以判断客户需求 Ⅴ.进行养老市场调研，掌握比较全面和具有代表性的信息和数据

A、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

9.下列关于养老产品的特点，说法错误的是（）。

A、关注长期收益

B、安全性要求高

C、时间周期长

D、保值增值压力小

10.以下有关职工工伤事故的劳动功能鉴定的规定中，正确的是（）。 Ⅰ.劳动功能障碍分为10个伤残等级，最重的为一级；最轻的为十级 Ⅱ.劳动功能障碍分为10个伤残等级，最重的为十级；最轻的为一级 Ⅲ.生活自理障碍分为3个等级：生活完全不能自理；生活大部分不能自理；生活部分不能自理Ⅳ.生活自理障碍分为2个等级：生活完全不能自理；生活部分不能自理

A、Ⅰ、Ⅳ

B、Ⅱ、Ⅳ

C、Ⅱ、Ⅲ

D、Ⅰ、Ⅲ

11.正确的理财策略是（）。

A、构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略

B、构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品

C、确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品

D、确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合

12.小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下：

（1）家庭开销：婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一