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信贷业务全流程风险管理策略

目录

一、内容描述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2目的和适用范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

二、信贷业务概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

2.1定义及特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

2.2信贷业务的主要类型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

三、信贷风险识别与评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

3.1风险识别方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

3.2风险评估流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

四、信贷风险应对策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

4.1风险规避．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

4.2风险降低．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

4.3风险转移．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

4.4风险承受．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

五、信贷业务全流程风险管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

5.1业务受理阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

5.1.1客户资质审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

5.1.2业务需求分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

5.2贷前调查阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

5.2.1信用评级．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

5.2.2贷款用途评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

5.3贷中审查阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

5.3.1风险定价．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

5.3.2贷款条件制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

5.4贷后管理阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

5.4.1贷后监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

5.4.2风险预警与处置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

六、风险管理工具与技术．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

6.1风险量化模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

6.2风险监测系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

6.3风险应急预案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

七、内部控制系统与风险管理文化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

7.1内部控制体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

7.2风险管理文化培育．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

八、案例分析与经验借鉴．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

8.1成功案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

8.2失败案例剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．