金融科技对商业银行操作风险影响国内外【文献综述】5500字 .pdf

金融科技对商业银行操作风险影响的国内外文献综述

目录

金融科技对商业银行操作风险影响的国内外文献综述

1.1风险管理研究综述

1.2操作风险概研究综述2

1.3操作风险管理研究综述3

参考文献5

1.1风险管理研究综述

虽然我国商业银行一直强调金融风险管理的概念，但实际上风险管理提出是

从上纪60年代初期最初开始的。在此之后，对于风险管理方面的问题一些专

家和研究人员进行了进一步的深化和具体化，对其概念、内容和范围作出了进一

步的研究。这种观点推出后就受到了专家学者的大力支持，快速将风险管理推到

新的发展阶段，风险管理发展到现在，对于企业发展造成了深远的影响。

Babich(2015)分析研究了资本资产的定价模型，为现在金融机构的风险管

理提供了参考借鉴。其通过大量案例得出，金融投资活动和金融风险是并存的，

这个规律是风险管理的基本理论，金融证券市场上，这在某种程度上揭示出投资

者进行利用这个规律来规避风险，分散外部和内部风险，对于具有一定规模的系

统性风险来说，投资者是无法从真正意义上来克服金融风险的，这些金融风险是

一直存在的。从这点可以看出，本文研究具备全面性，理论层面广泛借鉴了国内

外相关领域的先进成果，确保了研究框架的广泛和坚实基础。在方法论的选择上,

采用了多种研究方法以确保数据收集和分析的严谨性和可靠性，力求从多个角度

和层次展现课题的复杂性和多样性，保障了研究的全面性和深度。

Raghavan(2011)和Buzacott(2016)共同在金融机构当中应用资本定价模

型以及理论，从商业银行的层面来分析，金融管理者应该将不同的风险要素组合

管理，来不断降低和规避系统性存在的金融风险。通过前文的分析可以印证早期

的理论探讨，特别是在关键概念的理解上进行了深入的理论剖析，并通过具体方

法进一步检验了这些理论观点的实际可行性和适用性。研究结果揭示，前文提出

的理论框架能够有效地解释和预测所研究现象的行为模式，为理解复杂问题提供

了有用的视角。日本专家野田武辉提出了测定企业存在的风险度的办法，这在一

定层面上证实了这种方法可以对企业的财政状况作出分析,通过对财务报表的分

析可以得到企业的安全性和成长性。这些都可以进一步评估企业存在的金融风险。

Birge(2016)认为,COSO委员会对于全球金融机构的管理起到了重要作用，

也对金融环境的不断发展起到了一定的促进作用⑸。其精)隹和明确的划分了风险

管理方面的范围和内容，此种风险管理可以从八个要素中进行研究，对于风险评

估过程中可以采用定量计算和定性分析的方式，这样就可以更加科学合理的确定

金融风险水平。

1.2操作风险概念研究综述

金融机构的操作方面存在的风险极高，由此，国际上的操作风险种类极多，

并存在一定的差异性，其是伴随着市场和金融政策变化而变化的，金融风险的概

念更加深入人心，对于风险的管理意识也不断增强。巴塞尔协议指出风险操作人

员，内部程序和外部环境的变化等，都会对金融机构产生一些影响。该结论与预

定的理论模型一致，在研究过程中严格遵循其指导原则和框架结构，确保了研究

设计、分析方法以及结果解释的系统性和科学性。借助理论模型作为研究的支柱，

不仅能更深刻地理解研究对象的基本特征及其内在逻辑，还能在复杂现象中揭示

关键变量和因果关系，为问题解决提供坚实的支持。在固定的范围内部对潜在的

风险进行控制，这能够符合风险监督的各项条件和要求，目前的风险监管主要是

法律政策的风险，还未将其他影响因素排除。

Dada(2013)则在巴塞尔协议对操作风险方面的问题进行划分，在狭义和

广义的层面上都将其进行延伸。他研究发现广义层面上的运营风险操作风险和项

目本身的风险。狭义上的风险指的就是顼目本身的风险，这个运营范围是非常狭

小的。Li(201)则从操作风险的运营角度出发，这在某个角度上证明了进一步

探索操作风险的概念。为了更全面地理解该现象的本质特征及其潜在影响因素，

本文将对这一初步结果在后续研究中进行进一步验证，确保设计的稳定性和广泛

适用性。同时，本文还将在后续研究中识别更多相关变量，并深入探讨这些变量

间的复杂关系，为理论框架提供坚实的基础。他认为风险指的是随着时间的推移

的一种衡量指标，它和银行的绩效水平也是有着密切联系的。他认为操作风险指

的是各项业务活动和产生效果的衡量指标。李建华，王志鹏(2018