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电商小微企业网络联保贷款模式：创新、挑战与发展路径

一、引言

1.1研究背景与动因

在当今数字化经济蓬勃发展的时代，电商小微企业如雨后春笋般迅速崛起，已然成为我国经济体系中不可或缺的重要力量。它们以灵活多变的经营模式、敏锐的市场洞察力以及对创新的不懈追求，在推动经济增长、促进就业创业、激发市场活力等方面发挥着不可替代的作用。然而，在电商小微企业的发展进程中，融资难题却如同高悬的达摩克利斯之剑，成为制约其进一步发展壮大的关键瓶颈。

从电商小微企业自身特性来看，一方面，这类企业大多处于创业初期或成长阶段，资产规模相对较小，固定资产有限，缺乏足够的抵押物来满足传统银行贷款的要求。另一方面，其经营活